本期简介：
在不确定的世界里，如何养老，是不同年龄段的人都要考虑的问题。
「个人养老金账户」就是在这一背景下出现的新事物。
开通了这个账户，可以给我们的老年生活增添一份保障吗？在很多人的认知里，养老金产品不可能有风险，事实真是这样的吗？
在第一期番外节目里，玖洲就「个人养老金账户」的作用和利弊给出了详尽分析。
在遇到新鲜事物时，比起一开始就想着从中赚大钱，我们更应该想着可能的风险在哪里，以及如何保护好自己。
📖 完整版文字稿请 点击这里 获取~
如有问题，请扫码添加声小音和我们联系~
番外01. 个人养老金账户，开不开？
13分钟 ·
4223·
28
422328
个人养老金账户的强制储蓄特性在我看来反而是优点，可以帮助我克服人性去做长期投资。
是的，如果愿意牺牲一些流动性的话，倒不失为一个外部约束力
感觉对于没有避税需求的人来说，强制储蓄牺牲资金流动性，也不能保证每年都能存12000的话到最后领取的养老金也没有多少钱
本人背景1：个税达到45%税率的44岁中年人
本人背景2：个人投资能力差，总是踩坑，偶尔喝汤，没吃过肉
我是这么看这12000的，当年投入，次年3月可以直接兑现5400收益，如果是12月投入的，那么半年不到时间的收益率就是45%，单单凭这一点，就已经远远超越我个人的其它任何投资了。 如果把退税看成投资，这简直就是合法的高利贷啊！只要收入水平不变，这12000每年是必须买的。
再说12000到底投什么：
第一年：22年11月底存入12000，刚入坑被45%的喜悦冲昏了头脑，在23年1月随便买了一只养老基金，然后就一路下跌，到今天已经跌去了30%
第二年：吸取了第一年的教训，认清现实，我就是来挣45%的。于23年3月做了12000的3年期定存，年利率3.25%，当时买不到5年期产品，否则利率还能更高些。
第三年：今年原计划还是继续定存，现在3年期的利率2.6%。现在还有另一个选择就是5年期或者10年期的年金险，同样可以退税45%。 60岁开始领取年金直至80岁。如果选择了年金险，未来几年都不用操心每年选什么产品了。我的顾虑在于对于未来工作稳定性预期不足，不知道哪天就下岗回家0收入了，到时候退税没了，每年还要搭12000保费进去直至期满，所以今年还没最终决定怎么选。