S2E5 拆解人生资产负债表,为「低成本,高质量」生活找个答案

S2E5 拆解人生资产负债表,为「低成本,高质量」生活找个答案

41分钟 ·
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评论数51

-本节目由天弘基金出品,JustPod制作发行-

每一个「城市打工仔」都有一颗向往美好生活的心,然而高房价、高消费之下,还有实现低成本高质量生活的可能吗?

假如人生也有「资产负债表」,美好生活就意味着个人「所有者权益」的最大化。将城市生活要素和消费投资决策拆解进「股本」、「留存收益」和「其他综合收益」的方法,如何帮我们在大城市找到低本高质的生活方式呢?

这一期节目,我们又一次邀请人间钱话的老朋友林荣华,以资产负债表的新视角,重新审视买房时机、日常消费和个人成长等话题。不妨来听听看——选择留在大城市的我们,怎样构建物质精神双满足的美好生活。

聊天的人

主持:思思

嘉宾:天弘基金策略分析师 林荣华

时间轴

引子:留在大城市,留下了什么?

02:17 质疑北京?理解北京,留在北京

04:12 选择某座城市,就是选择某种生活方式

06:19 假如用「资产负债表」的思路打开人生

Part1:股本=本金+人力资本

08:24 保卫本金:打破大额支出的执念

09:29 从财务角度计算理性的买房时机

14:26 人力资本:公允定价+慎重创业

15:55 利用城市公共资源提升个人价值

Part2:留存收益=收入-支出

19:42 城市更易获取投资收益的信息源

20:43 比起投资,抓稳主营业务更重要

21:55 识别消费主义下膨胀的符号价值

23:52 三个tips:月薪、时薪、反向视角

26:30  区分真实需求与跟风/攀比的压力

28:11 城市生活的流动资产明细项拆分

Part3:其他综合收益=物质之外的精神体验

31:33  损失:压力与孤独、天气与美食

33:52 收益1:「风险分散」式的多元生活

35:14 收益2:找到个人价值的「稳态区间」

38:45 收益3:文化包容、人群多样、同频对话

风险提示:音频内容仅供参考,不构成任何投资建议、承诺和保证。基金有风险,投资需谨慎。

展开Show Notes
Ass嘟嘟
Ass嘟嘟
2024.10.15
现在就是在把时间放在有正反馈的事情上,并不局限于外界的评价,更多的是自身,比如陪家人、听播客、写笔记、学英语、读书,相比刷剧都有正反馈。

「奖赏桶」的概念,一天24小时,留出睡觉时间、陪家人时间,剩下的安排进有正反馈的事,自然浪费时间的现象就少了,一天结束,也会感觉「今天也干了点事儿」!

「✅选择城市」
选择某座城市,就是选择某种生活方式。
把每个人想象成一个企业的话,选择城市相当于选择企业的厂址。

「✅资产负债表」
你的资产 = 你的负债 + 你的所有者权益。
所有者权益:投入的资本 + 留存收益 + 其他综合收益。

「✅股本=本金+人力资本」
1)保卫本金
慎重使用自己的本钱,打破大额支出的执念。
买一项资产希望增值或产生现金流,是否能覆盖贷款的利息/租金成本。
纯投资角度,如果房价不涨,你的投资收益和租售回报保持现状,最理性的是延迟买房、存到存款一口气买。
做真正大额资产的购买决策时,要十分慎重,尤其是加杠杆购买。
2)人力资本
公允定价:大城市找工作,对人力资本定价选择更多,相对更公允。
慎重创业:创业需要你额外投入自己的时间、金钱,消耗原有股本和本钱,需要仔细评估。
大城市:市场更广(提供了切换赛道和行业的可能性)、机会更多(开辟副业或第二业务增长曲线可能性更大)。
利用城市公共资源提升个人价值,比如区级别的文化中心、城市图书馆等。

「✅留存收益=收入-支出」
开源节流。
1)主营收入
城市更易获取投资收益的信息源。
明确好自己主营收入的来源,把握好自己主营收入的同时,增加一些额外的收入。
2)消费主义
识别消费主义下膨胀的符号价值;实用价值 + 品牌价值,溢价是否值得。
三个tips:(把物品转化成自己的工资)月薪、时薪、反向视角(把很费事但收益较低的事情外包出去)
消费陷阱可能就是你的陷阱圈。
不要给自己买负债(付利息)。
3)财务舒适度
流动性:保证自己的流动性比例在比较健康的范围,比如留出12个月以上的运营资金。
大城市生活支出多,但人情支出较少。

「✅其他综合收益=物质之外的精神体验」
大城市:对抗孤独和压力。
多元化自己的生活主线。
对自己客观认知、评价的稳态区间,以理化情。
把时间分配到不停的事儿上,努力的让一些有正反馈的事儿出现在自己生活当中。
GOOD棒
GOOD棒
2024.10.16
🌵讲的内容有很多感同身受
建议很实用❗️
🕶有整理逐字稿、笔记和思维导图
评论里面写不了太多字
需要的朋友可自取(因内存不足,随时不分享,可保存下来慢慢看)
🔗:https://pan.quark.cn/s/0cabc7c21c8d

笔记(部分):
✨在投资视角下,为什么不喜欢溢价的东西,尤其是在股票等资产上?
在投资上,我们不喜欢溢价的东西,因为溢价意味着更高的购买成本,需要相应的成长性和稀缺性来保证回报。只有当一个东西能带来高于溢价的投资回报时,才值得我们投入。

✨如何保证生活中的流动性比例以提升幸福感?
提升幸福感的一个关键点是保持流动性比例在一个健康的范围,确保在需要支付日常开支和账单时,能够快速变现且不会造成损失,比如通过变现不能带来损失的资产,而不是股票基金等可能带来损失的变现方式。

✨在一线城市工作有何优势,特别是从资产负债表角度看?
从资产负债表角度看,一线城市提供了更大的市场和更多元的需求匹配机会,增强了个体的核心竞争力。一线城市更发达的交通条件和行业分布,降低了运输成本,扩大了市场占有率,形成了一种“护城河”。同时,一线城市的生活成本相对较高,促使人们关注右下角所有者权益的积累,从而更好地管理个人财富,实现高质量生活。

✨为什么选择一线城市居住,并面临什么样的压力?
一线城市通常能带来较高的收入,但同时也伴随着更高的生活成本和压力。尽管一线城市的收入优势可能让人产生留在大城市生活的动力,但实际情况是,在一线城市赚的钱往往更多地流向其他地方,而非留存下来。一线城市的工作和生活状态与二线城市的差异,使得人们在选择城市时,实际上是在选择一种不同的生活方式。

✨如何处理日常生活中负债消费带来的财务焦虑?
流动性是决定财务舒适度和个人财务安全感的重要指标。面对每月需要偿还信用卡账单的情况,如果焦虑来源于短期拿不出足够的资金来填补债务,说明个人财务管理需要改进,增强流动性,避免不必要的负债消费。

✨如何在大城市应对压力和挑战,减少孤独感?
对抗大城市的压力和挑战,多元化自己的生活主线非常重要,就像投资中分散风险一样。可以通过参与运动、社交活动等多元化活动来分散压力,同时建立对自己客观认知和评价的稳定性,不因外界评价而过度波动情绪。
Concha龚珊:课代表😄😄
南瓜果昔:谢谢课代表🍵🍵🍵
Xqypmv
Xqypmv
2024.10.16
40:14 之前不懂资产负债表这些会计概念。后来看了一本《世界上最简单的会计书》这本书,通俗易懂,后面自己也就在去审视和践行这些概念了。
GOOD棒
GOOD棒
2024.10.15
哇~我居然第一,倍速听完做笔记😎
思思Arya
:
🛋️
GOOD棒:笔记可算是做完啦😂 想看可以自取✌ 🔗https://pan.quark.cn/s/0cabc7c21c8d
4条回复
HD251490s
HD251490s
2024.10.15
在去加班的路上听着这期,很有共鸣
思思Arya
:
现在下班了吗!
HD251490s:现在在去上班的路上啦
HD232750y
HD232750y
2024.10.17
你们总是谈理性,如果每个人真的理性,这个世界不会是这个样子。
没有人是绝对理性的,因为这样反人性。
一个人如果能做到绝对理性,5年时间可以财务自由
左手想跳舞:投资就是反人性的,以及顺人性的东西每个人都知道,何必要谈呢
俊莉儿
俊莉儿
2024.10.17
确实容易陷入消费陷阱,这个视角挺好的,大支出理性好好算下,生活中很多面对“经济舱”和“商务舱”的选择,考虑对应时薪和月薪就明了了。
cheese_bb
cheese_bb
2024.10.20
房价不涨的前提下,租售比低的时候租房划算,可是整个社会的财务在无限扩张,你怎么可能保证今后商品房的价格不会和通胀一样温和上涨??每年2-3%的通胀率。即使短期内房价下跌,中国通缩,你也不可能保证美国政府不扩表,除非整个贸易金融直接中断。。我不理解这个逻辑。。
cheese_bb:20年后你凑满500w,房价又上去了😊。。除非你能保证中美政府不扩表。。债务不上涨,cpippi不涨全球贸易不传导。。
很友好的播客!!!不了解的金融概念都会有简要的解释,听起来完全无障碍。听金融相关的播客时常常会遇到术语太多听不明白的情况,但听这一期的时候完全没有。
OhYeahhh
OhYeahhh
2024.10.19
13:19 这笔帐有bug吧,19年后房价不可能还是500万,2%的通胀(甚至不考虑资产升值)在19年后的购买力也就大约340万了,这种思路是好的,但结论太绝对了
周与明
周与明
2024.10.18
20:39 是信息源也是圈子 仅从获取更多收益的角度,的确很重要
Winking_95VI
Winking_95VI
2024.10.17
是的,我在深圳也感觉吃喝比老家便宜好多
不方1992
不方1992
2024.10.16
很棒的视角,希望做更多的分享
愛礼丝
愛礼丝
2024.10.25
37:37 虾米?!!老师完全听不出来是闽南人呢
Neo_oNmS
Neo_oNmS
2024.10.17
很理性的内容。但生活充斥着各种感受,人需要各种情绪价值比如自己住房带来的安全感,租房的体验仁者见仁
大阿海
大阿海
2024.10.16
整个结构很清晰 喜欢呢,有点工程思维在里面,低成本高效率,考虑时间效率和为工作投资的 哪些咖啡啥的哈哈哈哈
神行太保
神行太保
2024.10.17
北京上海是因为我不想去吗
几恩鱼
几恩鱼
2024.10.16
很棒的一期内容,尤其是城市展览和图书馆那里,你可以轻松列举在北京生活的无数痛点,但不妨尝试去主动探索一下,或许能发现这座城市的另一面。
一秒上头
一秒上头
2024.10.16
作为同行业的人很认可本期内容,立马分享给朋友听
申申入耳
申申入耳
2024.11.11
节目不错,女主持普通话听起来太难受了,口腔一直夹着说话,j这个音发得太用力了