新系列的第一期，来聊聊普通人做资产配置的前期准备工作。
大家好，我是大卫翁，“起朱楼宴宾客”是我用来记录这个大时代的播客节目。
今年我想开一个新的系列，专门聊普通人如何“迈出资产配置第一步”。
大概率会分成十期，从三月份起每个月更新一期。
这个系列不会聊具体的资产配置理论或者资产价格，而是会着眼于心态和思维模式，以及我自身还有身边朋友的例子。希望和更加专业、科普的文章、书籍、播客配合，帮助大家更好的开启自己的资产配置之路。
目前的十期规划如下，如果感兴趣的话，不妨在评论区告诉我你对哪些话题感兴趣，或者希望补充哪些话题。另外，也希望大家用实际的赞赏来支持这系列节目~
基础版：
门槛：有多少钱才该考虑做资产配置？
池子：如何拓宽我们的资产频谱？
来源：为什么大多数人存不住钱？
结构：你能看到多远的过去，就能看到多远的未来
心理账户&止损止盈：所有的投资纪律，都是给自己的一个借口
进阶版：
心态：拆解投资中的反人性究竟是指什么（无聊、贪婪、悔恨）
依据：为什么所有的宏观预测都不准？
选择：强稀缺性、好流动性、有现金流，我都想要
风险收益：一只披着羊皮的狼
目的：人生是旷野，投资也是
简易时间轴：
02:59 先推荐三本书
有知有行《投资第一课》
延伸收听：《vol.26. 做投资理财前，请先记住这十个要点吧》
霍华德·马克思 《投资最重要的事》
延伸收听：《vol.47.他说，金融市场过去四十年最重要的自动步道停运了》
大卫·史文森《机构投资的创新之路》
11:20 迈出资产配置第一步的前置条件是认清你自己，这其中包括：
认清你的人力资产状况
认清你的家庭状况
认清你的未来目标
17:07 关于国内投资顾问行业现状的一点小小吐槽
19:29 只有你真正了解你自己，以及你目前所处的状况
24:18 所以究竟，多少钱可以考虑做资产配置？
• 流动性要求高：少配或不配另类资产，高配流动性好的发达国家市场资产
• 收益要求高：高配另类资产，拉长债券资产的久期
• 风险厌恶：配置相关性低的资产，控制高风险资产比例
欢迎大家关注我的新的生活方式播客节目《犬生活》，《进击的巨人再解构：高墙就在这里，世界仍然残酷》新鲜出炉~
欢迎听众加入我的知识星球，我正在好好运营那一片后花园~
欢迎在评论区和我互动，或者给我写邮件，邮箱地址qizhulouyanbinke@gmail.com。
节目后期制作：Siri

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起朱楼宴宾客

大卫翁

qizhulouyanbinke@gmail.com

可能会有投资理财相关知识，可能是和金融圈老友的对谈，也可能只是一个人的碎碎念，但总之，都是在记录这个大时代。

公众号同名。

vol.69.有多少钱才该考虑做资产配置？

“迈出资产配置第一步”的第二期，来聊聊为什么普通人也要构建一个资产配置的武器库。
大家好，我是大卫翁，“起朱楼宴宾客”是我用来记录这个大时代的播客节目。
上个月启动的“迈出资产配置第一步”系列受到了不少好评，那么咱们继续来聊第二期——关于多熟悉一些资产品种这件事。
上期回顾：《vol.69.有多少钱才该考虑做资产配置？》
要说声抱歉的是，本来这期的题目打算叫做《如何拓宽我们的资产频谱？》，所以大家可以听到在节目一开始我一直用的是频谱这个词。但后来觉得这个词可能不太好懂，于是换成了武器库，那在正式起题目的时候也就叫武器库了，可能会给大家在听感上有一些困扰。
和上期一样，欢迎大家用赞赏的方式来告诉我这期节目对你是否有用~
本节目的文字稿已经发布在公众号上，点击这里查看
第一部分、什么叫做扩充资产频谱？或者说，打造资产配置的武器库？
01:30 投资和配置，其实是两件不同的事情。
02:55 就算是大道至简的股债资产，内部也可以分为很多不同的品类。
04:29 用学习语言的例子来解释打造武器库的重要性。
第二部分、从底层逻辑上来说，为什么要打造资产配置的武器库？
07:17 投资的三个维度：深度、长度和广度
10:32 当广度和长度结合的时候，就不容易出现“妄念”，认为自己可以轻易掌握一门武器。
11:56 什么是调整风险后的收益率？
14:24 波动率对个人投资者同样重要，因为会直接影响到我们的买入和卖出决策。
15:55 为什么说低相关性是资产配置的免费午餐？某种程度上说，是因为它可以降低组合的波动率，从而对抗人性的弱点。
16:54 另外一个需要打造武器库的原因，是过去几十年在国内市场，真正值得下重注并且获得很高的收益率，同时又不承担大量风险的资产类别基本都不在股债里。
第三部分、如何打造资产配置的武器库？
18:15 金融资产万变不离其宗，一共只有四种：权益类、固定收益类、现金类、另类。
19:46 比起认识资产品种本身，更重要的是认识它们足够长的时间。
23:54 以自身投资可转债为例，说明为什么熟悉一类投资品种需要很久之后才能挣到钱。
29:42 案例二：我投资黄金的这十年
总结
32:28 如果想要在漫长的投资生涯中慢慢寻找适合你的那把武器，首先你得打造一个武器库
33:39 关于如何打造武器库的一些实用tips
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节目后期制作：Siri

vol.75.为我们的资产配置，打造一个武器库

《迈出资产配置第一步》系列的第三期，来聊聊资金来源问题。
大家好，我是大卫翁，“起朱楼宴宾客”是我用来记录这个大时代的播客节目。
Siri在看到这个标题后和我说扎心了，但听完后又和我说跟她想象的不太一样。
是的，我无意制造焦虑，也不想只是分享一些不知道有没有用的存钱小技巧，而更想做一个逻辑的拆解，告诉大家存不下钱背后可能会有哪些原因。
至于哪些能解决，哪些解决不了，又该如何解决，相信听完分析后，大家自己会拿主意。
简易时间轴：
00:05 存钱这个话题不好聊，容易爹，也容易以偏概全，所以会更多的聊逻辑和概念，而不是个例
01:51 整期节目都会围绕一个公式展开：存钱=收入-支出-其他项
02:28 拆解收入项：三种收入分别是工资收入、副业/兴趣收入、资本性收入
03:57 工资收入的特点：稳定，稳定到你甚至会忘了它的进账日
05:52 延伸阅读：《一人公司：不上班，然后呢？》
06:42 “上班其实是一件花钱的事儿。”
08:48 副业收入的特点：不确定，但和劳动强挂钩
11:42 副业收入的不稳定会让我们对其的使用产生两极化：要么大手大脚、要么一毛不拔
14:01 资本性收入的特点：越有钱的人占比越高，且它和存钱这事是一个互成因果的关系
16:42 拆解支出项：诱惑多、物价贵、现代商业定价模式的切换
17:35 如何抵挡诱惑：“不做意义贫困的城市新穷人”
21:09 究竟是物价贵了，还是我们的消费水平在提高
25:41 订阅制利用了人性的盲点，是现代商业社会的“创举”
28:41 拆解其他项：损失是指一笔打水漂的投资，或者一笔无法用于日积月累的大额支出
29:58 用我爸的例子，来解释心理账户和非理性支出
33:11 对于大部分的人来说，真正影响存钱的大概率不是日常支出，而是这个其他项
34:14 第一个建议：如何减少其他项出现的可能性？我自己会使用的一个“暴论”技巧，是将（流动资产+工资收入x20）/10000作为花钱时的一个阈值和界限，从而打破心理账户的区隔。
41:37 第二个建议：一定要记账，哪怕是记截面账。
延伸收听：
《vol.20.新的一年，介绍一个对投资理财很有帮助的好习惯吧》
《vol.27. 填坑特辑之投资理财为什么也需要记账？》
43:14 最后的建议：存钱不是目的，而是手段，不要本末倒置。
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节目后期制作：Siri

vol.79.为什么我们大多数人存不住钱？

这一期是和《知本论》的串台节目，来聊一聊全球资产配置的那些事。
大家好，我是大卫翁，“起朱楼宴宾客”是我用来记录这个大时代的播客节目。
这一期可以作为《迈出资产配置第一步》系列的番外篇，我和知本论的冰洁，以及《如何配置全球资产》的译者周博士交流了对于普通人为什么要关心，以及如何做全球资产配置这个问题。
我非常喜欢这本书的一个理念，那就是这一期的标题。
世界经济从长期来看依然会保持增长，大概是我在投资领域能找到的概率最高的事情。那么如何能够下注这一点，搭上这条船，是我们这些普通投资者应该考虑的问题。
这一期节目的对谈者：
周露，生物化学博士，神拓生物创始人，《如何配置全球资产》译者
《知本论》提供的时间轴：
03:35 当你有了第一笔 10 万块，就可以关注全球的篮子了
08:08 为何要把眼光放到全球？原因并不只是低利率
13:24 某处总有牛市，是不确定中的确定
18:39 跟着大佬学什么？不要只关注巴菲特的的动作，要关注的是他行动背后的逻辑
23:47 全球“红利”在哪里？值得关注的地区与行业
28:57 下一波财富热点在哪？聊聊印度与中东
34:07 如何“聪明”地投资海外？优势资产、温差与陷阱
39:14 如何找到合适的入手时机？以黄金为例
41:32 低生育率与老龄化社会下，欧洲如何“破局”？
43:22 海外投资，要不要买不动产？
44:29 如何确定资产配置比例？一份贴心“避坑”指南
49:40 为未来做好准备，建立自己的“现金流”
54:49 跳出“有限游戏”陷阱，玩一场“长赢”的无限游戏
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节目后期制作：知本论

vol.80.保持简单，拥有全世界 | 对话《如何配置全球资产》译者

《迈出资产配置第一步》系列的第四期，聊聊每个人在投资中都会头疼的止损和止盈问题。
大家好，我是大卫翁，“起朱楼宴宾客”是我用来记录这个大时代的播客节目。
首先打个小广告，7月15日（星期一）下午两点半，我会在日本东京银座单向街书店举办一场小型的听友见面会，欢迎在日本的朋友，或者到时候正好在日旅游的朋友来参加。可以从下方链接报名，或者扫描海报中的二维码：one-way-street.com
（请复制到浏览器内打开本链接）
这一期是资产配置这个系列的心理篇开篇，我们直奔最难聊的话题——止盈止损。
事实上这期的正片我录了好几遍，因为并不想把它变成一个理论和术语的集合。不过试来试去也没有特别好的办法，因为如果讲的太浅，大家会觉得没有收获，而我自己也还在“心魔”里苦苦挣扎，所以只能一半借助卡尼曼的神作，一半聊聊我自己的心得体会。
这期本身肯定无法解决我们在投资路上会一直碰到的烦恼，但希望能给大家带来一些启发，以及在下次要决定交易行为的时候能够不直接“屈服”于自己的直觉，而是给自己的“系统2”更多的鞭策和时间去思考。
简易时间轴：
00:02:24 前置阅读推荐：丹尼尔·卡尼曼《思考快与慢》
00:04:42 从三个例子来看我们究竟有多么的依赖直觉来做止损和止盈
00:07:28 处置效应：我们总是倾向于卖出盈利的资产，留下失败的投资的
00:09:21 第一层解释：我们为每一笔投资都建立了一个心理账户，并希望所有账户都能以盈利结束
00:10:13 第二层解释：先聊落袋为安，这背后更可能是因为禀赋效应——我们把浮盈也看做是自己资产的一部分了
00:12:35 再聊为什么要对亏损做“鸵鸟”，因为损失厌恶是人的天性
00:15:55 我们如此厌恶确定性的损失，以至于面对它时愿意非理性的放手一搏
00:18:26 第三层解释：对于面对可能损失时的放手一搏，用害怕“后悔”来解释会更好一些——人们对因为行动而产生的结果会比由于不行动而产生的结果有更强烈的情绪反应
00:20:33 为什么上述的理论说起来容易，解决却很难？因为认知错觉比感知错觉更难纠正
00:22:37 解决方案一：以毒攻毒，用更大的心理账户来约束自己的冲动与直觉
00:26:52 解决方案二：提前验尸，多问几个假设性问题，尽可能对未来或许会后悔的事情做到心中有数
00:29:53 解决方案三：关掉行情软件，降低自己查看投资结果的频率
00:30:58 如果无法克服自己查看投资结果的冲动怎么办？那就给自己做投资决策这件事规定纪律
延伸收听：《姜诚：感谢运气，更要努力让自己配得上运气》
《E142 2024，买房卖房更难了？变化很多，但你最需要关注的事实没变！》
欢迎大家关注我的新的生活方式播客节目《犬生活》，《在镰仓住了一年后，我更想在这里住一辈子了》新鲜出炉~
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节目后期制作：Siri
节目封面图：Ximalaya AI

vol.84.如何摆脱“一赚就想落袋为安，亏了却舍不得割肉”的心态？

《迈出资产配置第一步》系列的第五期，聊聊做投资决策的时候常见的一些误区和错觉。
大家好，我是大卫翁，“起朱楼宴宾客”是我用来记录这个大时代的播客节目。
这一期围绕两个做投资决策的时候最常见的“错误”展开，来仔细聊聊当我们做投资决策的时候究竟该想些什么，或者说，当我们给资产配置这一大堆的篮子里分配鸡蛋的时候，到底该如何选篮子这个问题。
这一期“反常识”和“暴论”的内容比较多，并不强求大家都认同，但如果能够带来大家对于如何看待外部经验知识，以及是否要相信自己的直觉判断等问题的一些思考，我觉得就达到目的了。
简易时间轴：
00:00:23 不同阶段投资者在做投资决策时的三种路径
00:04:14 因为现在我们能接触到更多的外部信息，所以会自觉不自觉地会更加仰仗这些信息
00:07:50 塔勒布的“叙事谬误”理论——“一个好的故事会为人们的行为和意图提供简单且合乎逻辑的解释，而一个引人入胜的故事会使人产生某种必然性错觉。”
00:10:16 从谷歌的往事来看商业成功的经验是如何被简单化处理的？
00:13:11用一个反例来说明为什么有些问题可以总结经验，但像投资和商业这种复杂系统却不能？
00:16:15 卡尼曼的“眼见即为事实”理论——“我们满心相信这个世界是有意义的，这份信心建立在一个基础之上，那就是我们最大限度地忽略自己的无知。”
00:18:00 泰特罗克的“技能错觉”理论——“越大牌的研究者越不可信。”
00:20:04 用卡尼曼的一个思想实验说明不仅外部知识不可信，我们自己的直觉也不可信
00:24:40 另一个例子：投篮顺手这件事情真的存在吗？
00:26:53 我们更愿意相信随机性的事件也是有规律的，因此试图找到金融世界因果关系的直觉也是不可信的
00:30:02 第一个建议：保持谦卑，保持humble，在市场面前承认自己的无知。因此不要all in，更不要上杠杆，还要给自己的每个投资决策增加一个额度上限。
00:31:43 第二个建议：最简单的公式也比“专家的嘴”强
00:33:04 第三个建议：在资产配置的过程中，多将无法预测的复杂系统转化成可以预测的简单问题
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节目后期制作：大卫翁
节目封面图：Ximalaya AI

vol.88.做一个理智的投资决策为什么这么难？

《迈出资产配置第一步》系列的第六期，用自己的案例来作为心态篇的总结。
大家好，我是大卫翁，“起朱楼宴宾客”是我用来记录这个大时代的播客节目。
这一期围绕我投资生涯中的几个故事展开，希望可以让过去两期心态篇里关于投资决策和投资纪律的内容更加的生动和立体。
前两期指路：
《vol.84.如何摆脱“一赚就想落袋为安，亏了却舍不得割肉”的心态？》
《vol.88.做一个理智的投资决策为什么这么难？》
简易时间轴：
02:35 中了外部信息的道：2013年牛市前夜，我听了两场重磅嘉宾的路演后选择一键清仓A股
14:29 利用外部信息做好投资的正面案例：2020年后看了PTJ的论文买了黄金和数字货币
19:07 凭自己实力掉进坑里：2015年选择买入新三板的私募产品
23:24 依靠自己的判断力做的让我后来一直拥有好心态的配置选择：2020年三月在上海买房
30:47 被落袋为安的想法冲昏了头脑：2020年抄底熔断后的美股，却很快就卖出了
32:55 克服了损失厌恶想法的止损：今年初止损房地产股
35:29 为什么我喜欢分享教训而不是经验？
37:18 下一期进入进阶篇，欢迎大家用小宇宙赞赏或者在苹果播客评价的方式向我提供正面反馈
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节目后期制作：大卫翁
节目BGM：The Long Way Round - Jodymoon

vol.93.复盘我投资路上的六个教训和成功，同样的心态为何结果大不同？

《迈出资产配置第一步》系列的第七期，开始实操篇，来聊聊宏观因素究竟该如何应用在个人的资产配置上面。
大家好，我是大卫翁，“起朱楼宴宾客”是我用来记录这个大时代的播客节目。
在结束了基础篇和心态篇后，这个系列终于进入实操篇的阶段。不过虽说是实操，但我依然会秉承这个系列的理念，授人以渔为主，分享的更多的是我认为应该如何思考资产配置的相关问题。
以下是此次和财新合作的具体内容：
关于为什么要读财新，可以参考这期节目：《vol.42. 你需要的是能真正“打破信息差”的财经信息源》
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关于“金融我闻”具体有哪些内容，我截了一张图在下面，想了解更多内容的可以在财新APP里搜索“金融我闻”，或者关注“金融我闻”公众号。（另外抱歉我在节目中有个口误，官方目前单独订阅“金融我闻”产品的价格是499元）
此外，前100名领取优惠券并成功完成订阅的朋友，将获得我的知识星球一年的免费资格（如果已经在知识星球里的朋友则获得一年的免费续期资格），100名之后完成订阅的朋友，也可以获得50元的加入优惠券（或续期优惠券）。
如有需要的朋友，请加微信号qizhulou220112（注明财新订阅），并发送使用优惠券成功订阅的截图进行领取。
以下为优惠券使用的具体须知：
1、此次合作内容是产品优惠券，不是兑换码，因此用手机号获取优惠券后需要在财新APP或者网页版进行登陆，然后在我的优惠券里使用并激活订阅。
2、请注意，这两款优惠券都是针对“连续包年”产品的，但订阅后可手动取消连续包年。
3、每个手机号仅限领取一次优惠券，且使用期限为领取后7天。请务必在7天内使用，否则优惠券过期后将无法再次领取！
4、额外赠送的一个月权限需要财新运营手动处理，会在激活订阅后两周内到账。
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简易时间轴：
00:55 我终于和财新达成合作了！
05:29 进入正题，先带大家看看机构投资者的世界里，宏观有多重要
PIMCO的公众号：PIMCO品浩
09:35 除了债券类资管机构之外，宏观驱动类的对冲基金也会非常重视宏观因素
10:15 之所以我们会有一种宏观无用，经济学家或者宏观分析师都是大忽悠的感觉，可能很重要的一个原因是信息错配了
11:25 对于个人投资者而言，宏观不能拿来做什么样的投资决策？第一、不应该拿来做个别股票，个别基金，甚至是个别资产的投资。
14:08 第二、不能直接拿来解决具体的资产配置问题，无论是财务资产还是人力资产。
将宏观拆解为三个层面，别看看不同层面的宏观能不能，以及如何指导我们的资产配置。
17:52 第一个层面是具体的宏观指标，以及由一个个指标构建起来的宏观面。
22:22 看指标解读更容易产生叙事谬误。
25:41 第二个层面是宏观事件，其中没有一致预期的宏观事件可以拿来做重要的投资主题。
32:54 第三个层面是宏观趋势，这才是我认为对于个人资产配置，尤其是长期配置最有用的一个宏观层面。
34:25 从人力资产配置的角度来说，搞清楚宏观趋势就是搞清楚点线面体的状况。
38:27 如何利用宏观趋势做好财务上的资产配置？
42:25 对于大类资产配置来说，长周期的宏观趋势更加重要。
延伸阅读：《中金 | 美国居民资产配置百年变迁之产品篇：股票及基金配置占据半壁江山》
48:43 如何了解宏观趋势？重要的是我们自己对这个世界的观察，而且要持续观察，像学一门语言一样持续不断的观察。
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节目后期制作：大卫翁
节目BGM：The Long Way Round - Jodymoon

vol.97.宏观只能做谈资，不能做投资？错！

《迈出资产配置第一步》的第八期，拆解一下资产的收益性、安全性、流动性和稀缺性。
大家好，我是大卫翁，“起朱楼宴宾客”是我用来记录这个大时代的播客节目。
实操篇的第二期，从宏观来到了资产这一层，聊聊投资品种有没有可以套用的类似“MBTI”的属性。
简易时间轴：
01:30 余额宝当年为什么成功？因为在大幅提升了流动性后，它在当时成为了一种安全性很好、流动性绝佳、收益也过得去的投资品种。
04:28 投资的不可能三角——收益性、流动性、安全性三者无法兼得
06:51 流动性：流动性越高，真的就越好吗？
09:53 让资产的流动性真正成为好处而不是缺点的三个方式
14:25 安全性：有波动和尾部风险两层含义
17:06 普通人降低尾部风险的“唯一”方式：分散配置，俗称摊大饼
18:53 收益性：换种视角思考收益，才可能知道该如何选择
23:56 将所有投资品种套在这三个属性上，我们就会知道那些有两个或以上短板的品种是不值得投资的
27:23 稀缺性：打破不可能三角的唯一解
28:23 时间上的稀缺性：往往是和监管赛跑
31:29 空间上的稀缺性：量化策略，以及那些有限供给的资产
33:17 普通人的两条应对之道：如果找到稀缺资产，请下重注；如果找不到，请根据自己的需求和接受程度让资产组合的平衡点尽可能的高
欢迎大家关注我的生活方式播客节目《犬生活》，《拖家带口去新西兰旅居，让生活let it be》新鲜出炉~
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