🙌 欢迎来到知行小酒馆，我们关注投资，更关注怎样更好地生活。今天更新的是，由五险一金学习小组带来的社保系列的第五期，基本养老金。（随机抽查：前四期分别是啥主题）（参考答案：五险一金科普、公积金、医保、生育险）

这次更新还有个契机：最近，由我们有知有行团队设计的「养老金计算器」正式上线了，我们收到了许多真实反馈。所以，除了书本知识，我们这一段时间在工作和生活中都沉淀了大量关于「养老金」的思考。

因此，我们想在这期节目中，分享「基本养老金」的最小知识合集（至少把咱快退休的爸妈们必备的常识给讲清楚），也想把我们团队打磨多时且会继续升级迭代的工具介绍给你，能帮你在养老这件事，迈出一小步！

总的来说，大家可以无负担地收听本期节目，因为我们的野心真的不大！只想实现一个目标：把该查的查起来，就够了！

*点击此处，即可下载有知有行APP，并试用养老金计算器

🔦 时间戳

引子

00:44 大热台剧《不够善良的我们》里的这个片段，是不是也唤起了你对「养老」的思考？反正唤起了小羊的……

02:23 养老金学习小组，向你报道！我们各自的分工：小张介绍概念和养老金计算器咋用、雨白用更宽阔的视野翻译「养老」的本质、小羊拆解具体政策

第一部分 焦虑的反面是具体：等理解了这些，你就已经变得更有准备了

03:43 你真的知道平时工资条里那个「基本养老保险」是什么吗？

04:32 最多人年轻人关心的问题：唉，等我们这一代退休还能领到养老金吗？

11:45 细究起来，可能我们平时对「养老金」的定义都不太准确，与其说是一笔钱，不如说是一个机制

15:06 插播一下：我们发现「西方养老福利好」实在是个大大的误解……

17:21 都知道要为老年的自己做准备，但为什么我们总想逃避？Let's 具象化我们的焦虑：

• 18:09 长寿风险 aka. 钱没了，人还在（这种风险真的被大大低估了）
• 25:52 运气风险 aka. 先跌后涨 V.S. 先涨后跌，同时退休的老人花完所有钱的时间，差 14 年
• 27:30 通胀风险，你懂的

第二部分 3 个超级常见的疑问 + 1个容易忽视的问题（对爸妈有用，年轻人也能参考）

31:42 问题一：如果你爸妈快要退休，记得问问：你们在缴纳的是哪种养老保险？职工养老保险 V.S. 居民养老保险，待遇、缴费大不同

33:33 问题二：断缴会影响退休吗？

34:39 问题三：爸妈怎么补缴？（提档缴费、子女资助、集体补助）

39:03 你可能没想过这个问题：退休地，怎么选？

41:45 什么情况下，可以提前领取养老金？（嘿，公积金在退休时可一次性提取）

第三部分 不如，现在就迈出一小步！很简单，别怕

44:02 养老金计算器能帮你做些什么？

45:51 第一步：帮助你发现一笔隐藏财富（全国的查询方式，我们都帮你验证了！即使是换过无数工作地都有用）

50:28 第二步：你的退休金够用吗？计算器帮你推算退休时的你能领多少钱，并给你三个不同维度的指标作参考———

• 替代率，按照你的生活水平，推算以后的生活质量是「山珍海味型」还是「吃糠咽菜型」
• 购买力，按照 2.5% 的通胀率，计算退休时的养老金有多少购买力
• 社平工资，推算你的收入水平，和退休时退休地的收入水平

54:57 第三步：如果不够用，帮助你开启个人养老储蓄并合理配置

57:40 第四步：每一步都算数！跟进自己的养老储蓄计划，每月打卡

尾声

58:33 暂时不考虑养老行不行？当然可以，每个人的一生都有积累期和调整期，对自己宽容一些

*如果你有疑问，欢迎给我们留言，呼声高的我们就加入「答疑篇」！（当然，我们也很期待你分享自己的自学成果）*

💭猜你想看

主要学习资料：各地社保网站和政府部门发布的政策解释文件，以及，《社会保险法》《老有所养》《小张跟踪养老金计算器项目超过半年的知识积累》

• 基本养老金热门问题

最最最最最最最最热门问题：退休了，我能领多少钱？

强烈建议交给我们的养老金计算器来解决！

热门问题一：居民养老保险 V.S. 职工养老保险，缴费有多不同？

居民养老保险，按每年 300～8000 元的固定档次缴费；

职工养老保险分为企业职工和灵活就业两种形式——

企业职工的缴纳方式一般是 8% + 16%，个人每个月拿出税前工资的 8%，企业缴纳该员工税前工资的 16%；灵活就业的缴纳方式一般是 8% + 12%，个人每个月拿出缴费基数的 20%，其中 8% 进入个人账户，12% 进入统筹账户。

热门问题二：断缴会影响退休吗？

别担心！养老保险出现断缴，参保记录不会清零，个人账户储存额也会连续计算利息，而且，年限也会持续累积。即使你在不同城市工作过、中间断过，只要退休时，所有缴纳的时间加起来累计超过 15 年，就能领退休金。

另外，还需要注意，如果以前都是公司给你交，后来你自己给自己缴，年限也是可以累积的，你想，「职工养老保险」的待遇更好，当然可以向下兼容「城乡居民养老保险」，但是，如果最后想要享受「职工养老保险」的待遇，那自己缴纳「城乡居民养老保险」那几年不可以算进累计年限。

热门问题三：爸妈怎么补缴？我们断缴之后可以补缴吗？（提档缴费、子女资助、集体补助）

如果你想补缴「职工养老保险」，那必须走程序让用人单位补缴，理论上如此，但现实生活中很难做到，而且，一般情况下，职工养老保险和灵活就业养老保险都不可以跨年补缴；

如果你想补缴「居民养老保险」，并享受相应的待遇，那就可以在退休时补缴，最高补交至 15 年。所以，如果爸妈一直都缴纳的是「居民养老保险」，或者，你决定以后只缴纳这款基本养老保险，那就可以补缴这种。虽然各地政策不同，但总的来说，有三种补缴方式：

提档补缴：在退休时，可以选择按照最高档次一次性补缴（大部分地区都可以）；

子女资助：在爸妈快要退休之前，他们可以每年按照自己选定的档次缴费，子女也可以每年给他们的养老账户里缴一份；

集体补助：向村集体申请。

值得细思的问题：退休地，怎么选？

图片来源：12333 社保查询网

值得留意的问题：什么情况下，可以提前领取养老金？

参保人员已经达到法定的退休年龄，但其养老保险累积缴费年限不够十五年的，可以申请提取个人账户养老金余额；

参保人员在退休之前因故身故的，可以提取养老金，同时其家属还可以申请丧葬补助金以及抚恤金；

参保人员有出国定居需求且已经办理相关手续的；

参保地要求的其他情形。

另，公积金也能退休时一次性提取。

• 其他参考信息

如果你对养老金的计算过程感兴趣，也欢迎查看由我们团队伙伴出品的视频：《你的社保里，可能有百万养老金？》（也有文字版）

如果你对养老金的规划过程感兴趣，那请不要错过《老有所养》，别看豆瓣评分有点低，但其实很有料。

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五险一金学习小组 小张 雨白 小羊

后期 甜食

制作 有知有行

🎈 全文完，把养老金计算器用起来！

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