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45在保险的不同类别中，财产险和寿险是两条专业差异很大的体系。大家常问的车险，就是属于财产险的范围。这部分我们确实不懂，不敢随意置喙。
但在交通事故中，除了车辆损失，也有人身伤亡，因此在购买车险时，除了与车辆相关的部分，还有相当一部分保险责任，都属于广义的寿险范畴。
所以今天这期内容，我们就针对「好意同乘」这个具体的场景，以及场景中不同的角色，聊一聊车险里那些和人相关的保险责任。无论你是车主还是坐别人车的人，都别错过。
⌛时间轴
01:08从「男子顺同事回家出车祸赔 90 万」说起，什么是「好意同乘」，需要注意什么法律责任和风险？
05:15「出车祸医保不报销」？给付型保险（寿险、重疾）和报销型保险（医疗险）的赔付原则有何不同？
07:25怎么理解保险是「风险管理、损失补偿工具」而不是「获利工具」？
11:08购车时一般都有什么保险可选？为什么说只买「交强险」远远不够？
15:06交强险不够，商业险来凑。商业车险的保险责任，以及优势在哪里？
15:43【1】车损：车真是消费品（本期暂不聊，欢迎专业听众来当嘉宾）
16:37【2】第三者责任险：赔「车外」人员的伤、亡、财产损失
22:35【3】车上人员责任险：赔「车上」人员，也叫「座位险」，跟车不跟人
27:40【4】驾（驶员）乘（客）险：有没有车都可选，可能跟车，也可能跟人
29:10两个真实案例，来看怎么分清车险的「责任角色」和「应用场景」。
🖊【知识卡片】
注：以下内容来源网络，仅作参考，产品保障责任以具体产品的保险条款为准（侵权可删）
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🎙节目介绍
『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。
保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。
我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。
通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。
用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。
📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。
📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。
【编辑制作】柯霖
【节目制作】Meng
【节目运营】Meng、阿九
【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。
出于善意互助或友情帮助而允许他人无偿搭乘的行为。
2021年民法典规定了好意同乘造成事故的赔偿规则：非营运机动车发生交通事故造成无偿搭乘人损害，属于该机动车一方责任的，应当减轻其赔偿责任，但是机动车使用人有故意或重大过失的除外。
「✅赔付原则」
保险是一种风险管理、损失补偿工具。不是获利工具。
给付型保险可以重复赔付，比如寿险、重疾险。
报销型保险不能重复报销，比如医疗险，是补偿原则，不是获利原则。
「✅车险」
属于财产险，包含车、人。
1）分清责任角色
比如被保险人（车主）、车上人员（驾驶员/乘客）、第三者（受害人）等。
2）分清应用场景
第三者和车上人员是特定时空下的临时身份，随特定时空条件的变化而变化。
「✅车险 - 交强险」
保障责任：死亡伤残、医疗费用、财产损失。赔付给受害人（第三者）。
受害人：在交通事故当中伤亡或财产损失。但不包括保险机动车本车的车上人员和被保险人。
问题：保额太低。
「✅车险 - 商业车险」
注意免责条款，可以选保额、责任和附加险。
1）车损
2）第三者责任险
赔「车外」人员的伤、亡、财产损失，按事故责任比例。
赔付范围：根据国家基本医疗保险同类医疗费用标准，超出部分不赔偿。
3）车上人员责任险
赔「车上」人员（司机/乘客），也叫「座位险」，跟车（车牌号）不跟人。
保额：司机单独享有保额、其他乘客共享乘客部分保额，
赔付：保额 × 赔付比例（主要责任）
4）驾（驶员）乘（客）险
有没有车都可选，可能跟车，也可能跟人。可以是驾驶员也可以是乘客。