在保险的不同类别中,财产险和寿险是两条专业差异很大的体系。大家常问的车险,就是属于财产险的范围。这部分我们确实不懂,不敢随意置喙。
但在交通事故中,除了车辆损失,也有人身伤亡,因此在购买车险时,除了与车辆相关的部分,还有相当一部分保险责任,都属于广义的寿险范畴。
所以今天这期内容,我们就针对「好意同乘」这个具体的场景,以及场景中不同的角色,聊一聊车险里那些和人相关的保险责任。无论你是车主还是坐别人车的人,都别错过。
⌛时间轴
01:08从「男子顺同事回家出车祸赔 90 万」说起,什么是「好意同乘」,需要注意什么法律责任和风险?
05:15「出车祸医保不报销」?给付型保险(寿险、重疾)和报销型保险(医疗险)的赔付原则有何不同?
07:25怎么理解保险是「风险管理、损失补偿工具」而不是「获利工具」?
11:08购车时一般都有什么保险可选?为什么说只买「交强险」远远不够?
15:06交强险不够,商业险来凑。商业车险的保险责任,以及优势在哪里?
15:43【1】车损:车真是消费品(本期暂不聊,欢迎专业听众来当嘉宾)
16:37【2】第三者责任险:赔「车外」人员的伤、亡、财产损失
22:35【3】车上人员责任险:赔「车上」人员,也叫「座位险」,跟车不跟人
27:40【4】驾(驶员)乘(客)险:有没有车都可选,可能跟车,也可能跟人
29:10两个真实案例,来看怎么分清车险的「责任角色」和「应用场景」。
🖊【知识卡片】
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🎙节目介绍
『保持通话』是一档深耕于保险,却不局限于保险,而是“从保险的视角去观察世界,思考人生,寻找生活密码”的中文播客节目。
保险源自于生活中的不确定性,本质是对人生风险的管理。
我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息,做好保险科普,让更多的人了解保险,让有需要的人用好保险。
通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸,去寻找解决问题的底层逻辑,探索个人和家庭的能力边界。
用保险的方式【理性应对人生】,平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】,在不确定的世界中获得对生活的掌控感。
📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected,关注更多节目动态。
📱欢迎关注公众号 @关哥说险,拓展更多保险知识内容。
【编辑制作】柯霖
【节目制作】Meng
【节目运营】Meng、阿九
【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》,也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。
出于善意互助或友情帮助而允许他人无偿搭乘的行为。
2021年民法典规定了好意同乘造成事故的赔偿规则:非营运机动车发生交通事故造成无偿搭乘人损害,属于该机动车一方责任的,应当减轻其赔偿责任,但是机动车使用人有故意或重大过失的除外。
「✅赔付原则」
保险是一种风险管理、损失补偿工具。不是获利工具。
给付型保险可以重复赔付,比如寿险、重疾险。
报销型保险不能重复报销,比如医疗险,是补偿原则,不是获利原则。
「✅车险」
属于财产险,包含车、人。
1)分清责任角色
比如被保险人(车主)、车上人员(驾驶员/乘客)、第三者(受害人)等。
2)分清应用场景
第三者和车上人员是特定时空下的临时身份,随特定时空条件的变化而变化。
「✅车险 - 交强险」
保障责任:死亡伤残、医疗费用、财产损失。赔付给受害人(第三者)。
受害人:在交通事故当中伤亡或财产损失。但不包括保险机动车本车的车上人员和被保险人。
问题:保额太低。
「✅车险 - 商业车险」
注意免责条款,可以选保额、责任和附加险。
1)车损
2)第三者责任险
赔「车外」人员的伤、亡、财产损失,按事故责任比例。
赔付范围:根据国家基本医疗保险同类医疗费用标准,超出部分不赔偿。
3)车上人员责任险
赔「车上」人员(司机/乘客),也叫「座位险」,跟车(车牌号)不跟人。
保额:司机单独享有保额、其他乘客共享乘客部分保额,
赔付:保额 × 赔付比例(主要责任)
4)驾(驶员)乘(客)险
有没有车都可选,可能跟车,也可能跟人。可以是驾驶员也可以是乘客。