这期节目我们想和大家再聊聊“个人养老金制度”。 相信大家对这项养老保险制度并不陌生，早在其落地之初，我们就对它的基本制度安排进行了解读。关于个人养老金制度是什么，如何存、如何领、有哪些好处等问题，都可以在EP45期节目中找到答案。 而这次老话新谈，主要是想借助“个人养老金制度全面实施”的契机，看看经过两年时间，“个人养老金制度”有了哪些新的变化？在国家大力推进养老保险体系建设的前提下，个人养老金账户中新增的各类储蓄、理财和保险产品，能否在我们的养老或财务规划中派上用场？希望通过对这些养老制度的持续关注，与大家一起去探索和计划适合自己的养老模式。 ⌛时间轴 03:11个人养老金的一些要点复习 06:29两年之后，现状如何？ 06:50① 超 6000 万人开户 07:15 ② 开而未缴、缴而未买 09:49 ③ 目前四类共 800 多种产品 13:02具体好处：节税 + 养老金储备 13:21① 最高能省多少税？ 14:00 ② 最终能存多少钱？ 17:09它作为养老储备的合理预期是怎样的？ 20:34到底什么样的人适合买？ 22:36容易混淆的一些概念： 23:39 ① 个人养老金（账户） 24:04 ② 税优健康险（产品） 25:43③ 专属商业养老年金（产品） 28:07「退休才能取」真的是问题吗？ 28:19 ① 对比商业养老保险 29:40② 强纪律性 30:05 ③ 财务状况要求 31:43④ 投资/产品偏好 33:44年轻人应该如何考虑要不要买？ 35:53关哥是如何组建养老金体系的？ 39:28产品这么多，到底要如何选？ 39:50 ① 存款保守，更适合临退休人群 40:14 ② 基金上下限高，但丰富度有限 41:44③ 保险作为存量养老金更有优势 44:44个养，终究只是养老/财务规划的一部分 50:13最后，回答一些听众提问： 50:22 ① 存钱之外，还需要额外操作吗？ 51:08 ② 不同渠道，可选的产品一样吗？ 💡资料补充 1. 个人养老金制度介绍 2. “个人养老金制度”的节税优势 不同收入对应的个人所得税税率不同，所以买个人养老金的抵税金额也会不同。 下表是按用满12000元的额度计算得出的抵税金额，可以参考下👇 但是别忘了哈，咱们的个人养老金并不是完全不用交税的，它是税延险，领取时候需要再缴3%的税。 如果你有更多关于“个人养老金制度”的疑问，推荐阅读文章： 1. 五分钟带你读懂个人养老金 2. 这抵税方式也太硬核了 如果你对税优健康险有兴趣，推荐阅读这几篇文章： 1.8月起，这些保险也可以抵个税啦！ 2.我这样买「抵税神器」的4个理由 【保险系列节目推荐】 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

🔔【保险理赔诉讼系列播客】回归了！这期节目我和@小双律师为大家带来了很多与保险理赔相关的诉讼案例。 大家可以把这期节目当作一场轻松的故事会，增广见闻，从「八卦」中窥探人性的善恶真伪。也可以把它当作是EP79 理赔不通过就没办法了吗？聊聊法律诉讼的利与弊 节目的扩展，补充保险理赔诉讼流程的现实视角，了解更多实操上的细节，以及其中隐藏的风险。 尤其是，关于投保人如何间接成为受害者，摇身变为背负「刑事风险」的被告人的故事，不仅会改变我们对保险条款里“条条框框”的认知，也可以为类似的保险理赔或法律诉讼问题，提供一些经验和帮助。 最后，给大家提供一个网站：中国庭审公开网tingshen.court.gov.cn。 如果你也对法律诉讼感兴趣，想亲自体验庭审过程，可以通过这个网站查询庭审的排期信息，去线下参加庭审；或者直接在线观看庭审直播或回放。 ⌛时间轴 01:14有些案例可当听八卦一听，有些则能从中看到复杂人性 02:34🙅🏻‍♂️联合多人骗保40万，钱都到手且分赃了，最后被破获的原因出乎意料！ 08:26-未如实告知会涉及刑事风险吗？ 09:53-伪造「意外」骗保，都有哪些风险？ 11:25💊真实患病，真实用药，却不知因用了某种非处方药而被控「诈骗」，边界在哪里？ 14:00-病历的「患者自述」可能会有哪些坑？ 15:36-整理病历等健康相关材料的重要性！！ 17:48🫢被保人因病去世，却谎称意外死亡骗保，借口「风俗习惯」而毁尸灭迹… 20:45-出险第一时间报案后怎么保护好证据？ 22:42-什么人会为了骗保而赌上自己的生命… 24:13-伪造证据不可行，那贿赂工作人员呢？ 27:03🙉投保、发病、理赔，全流程简直天衣无缝，最后却因「未告知多重高额投保」而被拒赔。这样的漏洞能钻吗？ 31:52-对保险的认知，有时能避免人间悲剧 33:25-极短期内出险，绝对会被高度怀疑 35:45🤔蹭大公司的「团险」福利，出险后因无法证明雇佣关系而被拒…能蹭的大前提是什么？ 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

大家好，我是朦朦，这期节目我同关哥想和大家分享一本关于认知行为疗法的书：《理智胜过情感：如何改变你的抑郁、焦虑、愤怒和内疚情绪》。从这本书的副标题也可以看出来，它适合每一位“深受情绪困扰的人”，可以帮助我们通过理性思维来改变自己的内在感受。 我和关哥都在阅读这本书的过程中产生了强烈的共鸣，各自写下了8页多的读书笔记。关哥感觉这本书就像她自己这十几年来心理历程的真实映照，折射了一个敏感且内耗的INTJ，如何突破情绪，寻找方法，不断成长的过程。而对于另一个极端（ESFP）的我，这本书就是一部心理自救指南，帮我清晰地定位情绪问题。跟着书中的自测表格和步骤去做，真的可以缓解自己的情绪问题。 由于想把书中更多的信息传递给大家，这次录制的时间较长，尤其是后半部分，都是书中给出的干货，关哥录到声音都开始嘶哑了。所以，如果你觉得内容太干也没关系，可以先停下来，等遇到情绪问题的时候，再回来听听。 本期节目，我们将选取10名听友的精彩留言，每人送出一本《理智胜过情感：如何改变你的抑郁、焦虑、愤怒和内疚情绪》。无论你是敏感的或钝感的、理性的或是感性的，都欢迎在评论区留言，分享你对本期节目的理解和感受吧~ ⌛时间轴 01:55 📔 哪些人适合阅读《理智胜过情感》？ 06:10 🌱 阅读提示：怎么利用书里大量的表格？ 08:33 💡 明晰问题。为什么同一个「事实」，不同的人会有不同的「反应」？ * 思考框架：五点模型 * 什么决定了我们解决问题的方式？ * 怎样才算可持续的有效进步？ * 为什么不同的人会有不同的反应？ 12:33 💡 思维决定一切。对一件事情的不同「认知」，会触发不同的「情绪」。 * 人会忽视与现有认知相背的信息 * 我们会被「无意识的想法」所影响 * 积极与消极可以并存 * 当事情不分对错时，它对我有益吗？ * 思维改变，一定能解决问题吗？ 22:06 💡 识别并评估情绪。 情绪无法清楚描述，就无法对症下药。 * 很多情绪是混淆的 * 情绪无法简单用来「好坏」来评价 * 怎么分清「情绪」与「思维」？ 27:22 💡 设定个人目标并关注进步。有确切且细化的目标，才能更好地评估进展。 28:50 💡 情境、情绪和思维。它们是什么关系？到底是哪里出了问题？ 31:29 💡 自动化思维。特定情境，会触发我们怎样的「即时反应」？ * 面对意料之外，你的第一反应是？ * 为什么简单的事，有时我们不愿做？ * 强烈思维：人为什么会「应激」？ 39:29 💡 有什么证据？想平息强烈的情绪，我们就要学会同时寻找正、反两面的证据。 * 收集「事实」而不是「解释」 43:36 💡 替代或平衡思维。怎么用新的思维看到「更广阔，更多元化」的世界？ 45:28 💡 新思维、行动计划和接纳。有时我们必须承认，有些事情就是无能为力的。 * 接纳是一个「转折点」 * 你们要「允许」我这样。 * 接纳不意味着我们必须积极看待 50:53 💡 潜在假设和行为实验。怎么找出自动化思维背后的「隐性信念」？ * 怎么找出你的潜在假设？ * 怎么检验它们「是真的吗」？ * 我们的看法有时并不基于事实 * 原始的潜在假设通常是习得的 57:33 💡 核心信念。那些最根深蒂固的、对自我、他人和世界的「根本看法」。 * 「白瘦幼才美」vs「美是多样化的」 * 「生活是一种连续的体验。」 * 「我不值得被人喜欢。」 * 我们追求的是「变化」而不是「极致」 * 怎样改变「回避型人格」的核心信念？ * 怎么用行为实验强化积极的核心信念？ 70:17 💡 理解抑郁。 * 用「行为激活」来改善抑郁情绪 * 为什么我们更容易记住消极事件？ * 自证预言：不要给自己消极暗示 * 怎么找到「生活的意义」？ * 微习惯：先从易做的微小改变做起 79:29 💡 理解焦虑。 * 焦虑的本质是「能力不够」 * 很多焦虑背后，并不是真实风险 * 通过正念和接纳缓解焦虑 84:58 💡 理解愤怒、内疚、羞耻。 * 愤怒往往是事情与预期不符 * 陈述性表达 vs 攻击性表达 * 羞耻其实是一种更「自我」的情绪 * 以承担责任的方式「宽恕」自己 96:16 🎁 送书小彩蛋！ 📚【书籍介绍】 📕【作者简介】 -丹尼斯·格林伯格博士，临床心理学家，美国加州纽波特海滩焦虑与抑郁中心创立者、现任主任，认知疗法学会创始会员、前主席，从事认知行为治疗实践30余年。 -克里斯提娜·A.帕蒂斯凯博士，临床心理学家，美国加州亨廷顿海滩认知治疗中心创立者，已出版五部著作，是一名出色的国际演说家。曾获得认知疗法学会颁发的Aaron T.Beck奖和加州心理协会颁发的心理学杰出贡献奖。 🎨【金句摘录】 🖊【知识点】 -认知疗法- 认知疗法（Cognitive Therapy），又称认知行为疗法（CognitiveBehavioral Therapy，简称CBT），是一种心理治疗方法，主要关注个体的认知模式、思维过程以及这些认知如何影响个体的情绪和行为。认知疗法的核心理念是：人们的情绪和行为受到他们对事件的解释和认知方式的影响。 认知疗法的主要特点包括： 1. 认知重构：帮助个体识别和挑战不合理或负面的思维模式，如过度概括、黑白思维、灾难化等。 2. 情绪调节：教授个体如何更有效地管理和调节自己的情绪。 3. 行为激活：鼓励个体参与有益的活动，以改善情绪和生活质量。 4. 问题解决：教授个体有效的解决问题的技巧，以应对生活中的挑战。 5. 自我监控：鼓励个体监控自己的思维、情绪和行为，以便更好地理解它们之间的关系。 6. 家庭作业：在治疗过程中，治疗师会布置家庭作业，让个体在日常生活中练习所学的技能。 认知疗法广泛应用于治疗抑郁症、焦虑症、强迫症、创伤后应激障碍（PTSD）等多种心理障碍。它是一种结构化、目标导向的治疗方法，通常包括短期和中期的治疗计划。通过认知疗法，个体可以学会更积极地看待自己和周围的世界，从而改善心理健康状况。 【往期精彩节目】 🎯 人生管理 EP46 2023年，我们想通过这几个“锚点”连接生活 EP60《百岁人生》：既然有可能活到100岁，那不如重新来设计一下人生轨迹吧 EP71模板分享+思路讲解 ｜你我的人生梦想，都在这张家庭财务规划表里了 👴 养老 EP07 独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老 EP21 养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？ EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP63 如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑 EP66 社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱 EP72专属商业养老保险：可能是“门槛最低压力最小”的养老金 💪 健身 EP49 练了200节课后，我把团队小伙伴都拉去健身了：行动与计划之间只差一个助力？ EP62 和健身教练聊科学锻炼 | 运动无限好，健身请趁早 👨‍💻 职业 EP50 如果我三十五岁前知道这些就好了：聊聊职场中的底线思维 EP51 做副业搞钱，难吗？ 👨‍👩‍👧‍👦 婚姻、生育 EP19 婚姻和生育，都阻挡不了我们成长的脚步 EP33 电视剧只是生活的一部分，生孩子到底可不可怕？让妈妈们自己说 EP36 我们讨论丁克，并不是为了站队，而是呈现人生的更多可能 💸 记账 EP29 聊聊攒钱：并不只是物欲的克制，而是掌握人生的第一步 EP43 记账三年，我从月光实现了买房 EP61 那些记账后才明白的事｜更焦虑或是更有数儿，都是【有知觉】的真实生活 💰 理财 EP17 跟也谈钱聊聊财务自由：人生要多做可逆的选择 EP05 串台小酒馆 | 为什么有钱人也需要保险？聊聊保险和投资的关系 EP47 女性财务规划指南 | 大胆谈钱、勇敢说不，怎么用钱更好地解决问题 EP73 投资小白的反思|定投都亏成这样了，为什么还在投？ 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

在申请保险理赔时，如果遇到保险公司提出不合理要求而拒绝赔偿的情况，「理赔诉讼」就是我们维护自己正当权益最有力的“武器”。然而，由于日常生活中较少会遇到大的纠纷，很多人对于诉讼一事感到无所适从。 所以，这期播客邀请到了专门从事保险理赔方向的诉讼律师@小双，为大家分享保险理赔诉讼的基本流程、其中的成本与收益考量和一些典型的诉讼案例。帮助大家构建从投保到理赔的闭环视角，了解在投保之后可能遇到的理赔问题和解决方法~ ⌛时间轴 02:08从学金融，到成为一名保险诉讼律师 05:29消费者起诉保险公司，胜率有多高？ 08:05纠纷到哪一步才要诉讼？流程是怎样的？ 09:09（1）出险先申请理赔，一定要拿书面函件 11:23（2）理赔不成再调解，因为诉讼成本并不低 13:23（3）调解不成再诉讼，但找正规律师很重要 16:15诉讼一般怎么收费？什么是「风险代理」？ 17:47签订合同时，管辖权约定会有什么影响？ 20:17诉讼的时间成本，什么是「以诉促调」？ 22:30诉讼的其它成本，找个好律师有多重要？ 27:31人身险诉讼近几年有哪些发展趋势？ 32:09正规律师会拒接哪些案子？聊聊退保黑产 34:39「保险销售请放过老年和低收入人群吧！」 43:55哪几种类型的案例，消费者更容易赢？ 44:07（1）保单条款跟不上医学发展 47:18（2）保单条款限定了疾病的特定情形 48:06（3）存在一些不相关的「未如实告知」 51:05怎么理解保险诉讼的人性和法律公平？ 56:58「不要让自己掉进两难的处境。」 【保险系列节目推荐】 -保险理念- EP01 为什么大家觉得保险行业那么low？探讨保险行业污名化来源 EP03 聊聊互联网保险 EP15 串台少数派|亲戚卖给我的保险，聊完这期终于知道买的是啥了 EP23 从点到面：搭建自己的保障体系，不仅仅只有商业保险 EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！ EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保 -了解保险产品- EP39 聊聊保险的边界|什么情况是不能赔的？合理吗？ EP52 去关心“看得见摸得着的风险”——设计产品的人如何看待和选择产品 EP58 从预定利率到风险管理，浪潮退去后咱们聊点本质的 EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】 -基础类保险- EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节 EP22 了解重疾险：让预期和事实匹配，让产品回归真实 EP25 有了意外险这个性价比之王，谁不是随随便便几百万身价 EP57 终于有人把旅游意外险给我讲明白了！ EP26 总被忽略的寿险：爱与责任，不是有钱人专属 -理财类保险- EP20 这是我不花钱能听的吗——“理财类”保险大科普 EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP54 聊完这期，好像对储蓄险没那么焦虑了 -其他类保险- EP06 这个公司福利你有吗？有了团险为什么还要买商业保险？ EP09 铲屎官给主子买保险是割韭菜吗？来听一个薅200块羊毛的故事 EP13 退出相互宝：一场保障自我和慈善他人的争论 EP16 惠民保很好，但是不是你以为的那种好？ EP35 家财险攻略|租房人和买房人的悲欢可以相通 EP37 解密高端医疗险|每年几万甚至十几万，到底花在哪里？ -不同年龄买保险- EP02 那些年纪轻轻就买保险的90后是怎么想的？ EP24 “给爸妈买保险”攻略来啦，千呼万唤的“核保是咋回事”同步放送！ EP34 应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题 -配置与理赔案例- EP12 担心不如多了解——和理赔专家聊聊理赔的“真面目” EP27 理赔实录：成功拿到60万癌症理赔款后，我的认知被颠覆了 EP31 理赔实录|八万多的手术费用，5个保险让我一分钱没花 EP32 这是宇宙向你发来的信号——保险不落地，懂再多也没意义 EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来 EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

在保险的不同类别中，财产险和寿险是两条专业差异很大的体系。大家常问的车险，就是属于财产险的范围。这部分我们确实不懂，不敢随意置喙。 但在交通事故中，除了车辆损失，也有人身伤亡，因此在购买车险时，除了与车辆相关的部分，还有相当一部分保险责任，都属于广义的寿险范畴。 所以今天这期内容，我们就针对「好意同乘」这个具体的场景，以及场景中不同的角色，聊一聊车险里那些和人相关的保险责任。无论你是车主还是坐别人车的人，都别错过。 ⌛时间轴 01:08从「男子顺同事回家出车祸赔 90 万」说起，什么是「好意同乘」，需要注意什么法律责任和风险？ 05:15「出车祸医保不报销」？给付型保险（寿险、重疾）和报销型保险（医疗险）的赔付原则有何不同？ 07:25怎么理解保险是「风险管理、损失补偿工具」而不是「获利工具」？ 11:08购车时一般都有什么保险可选？为什么说只买「交强险」远远不够？ 15:06交强险不够，商业险来凑。商业车险的保险责任，以及优势在哪里？ 15:43【1】车损：车真是消费品（本期暂不聊，欢迎专业听众来当嘉宾） 16:37【2】第三者责任险：赔「车外」人员的伤、亡、财产损失 22:35【3】车上人员责任险：赔「车上」人员，也叫「座位险」，跟车不跟人 27:40【4】驾（驶员）乘（客）险：有没有车都可选，可能跟车，也可能跟人 29:10两个真实案例，来看怎么分清车险的「责任角色」和「应用场景」。 🖊【知识卡片】 注：以下内容来源网络，仅作参考，产品保障责任以具体产品的保险条款为准（侵权可删） 【保险系列节目推荐】 -保险理念- EP01 为什么大家觉得保险行业那么low？探讨保险行业污名化来源 EP03 聊聊互联网保险 EP15 串台少数派|亲戚卖给我的保险，聊完这期终于知道买的是啥了 EP23 从点到面：搭建自己的保障体系，不仅仅只有商业保险 EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！ EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保 -了解保险产品- EP39 聊聊保险的边界|什么情况是不能赔的？合理吗？ EP52 去关心“看得见摸得着的风险”——设计产品的人如何看待和选择产品 EP58 从预定利率到风险管理，浪潮退去后咱们聊点本质的 EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】 -基础类保险- EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节 EP22 了解重疾险：让预期和事实匹配，让产品回归真实 EP25 有了意外险这个性价比之王，谁不是随随便便几百万身价 EP57 终于有人把旅游意外险给我讲明白了！ EP26 总被忽略的寿险：爱与责任，不是有钱人专属 -理财类保险- EP20 这是我不花钱能听的吗——“理财类”保险大科普 EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP54 聊完这期，好像对储蓄险没那么焦虑了 -其他类保险- EP06 这个公司福利你有吗？有了团险为什么还要买商业保险？ EP09 铲屎官给主子买保险是割韭菜吗？来听一个薅200块羊毛的故事 EP13 退出相互宝：一场保障自我和慈善他人的争论 EP16 惠民保很好，但是不是你以为的那种好？ EP35 家财险攻略|租房人和买房人的悲欢可以相通 EP37 解密高端医疗险|每年几万甚至十几万，到底花在哪里？ -不同年龄买保险- EP02 那些年纪轻轻就买保险的90后是怎么想的？ EP24 “给爸妈买保险”攻略来啦，千呼万唤的“核保是咋回事”同步放送！ EP34 应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题 -配置与理赔案例- EP12 担心不如多了解——和理赔专家聊聊理赔的“真面目” EP27 理赔实录：成功拿到60万癌症理赔款后，我的认知被颠覆了 EP31 理赔实录|八万多的手术费用，5个保险让我一分钱没花 EP32 这是宇宙向你发来的信号——保险不落地，懂再多也没意义 EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来 EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

风险提示🔈本期播客的所有内容不构成任何投资建议或参考，仅为主播与嘉宾就个人经验的思考与讨论，谈及的产品仅为举例使用，采用播客中任何观点而产生的投资后果均由您独自承担，与本播客无关。请听友们不盲目，不冲动，独立思考，理性投资！ 这期内容是我们第 73 期节目的延续与精进。我们邀请到播客「不止金钱」的主播周玖洲，为朦朦解答了小白的投资疑问。 玖洲拥有十年顶级投资机构工作经验，希望可以把顶级投资机构的思维框架变成了普通人都能用起来的方法，建立适合自己的理财投资计划，甚至把「生活处处是投资」的思维用到日常，做出更好地决策。因此，本期讨论将从更加系统的角度出发不仅会涉及到投资的底层逻辑，也会把一些投资理念落到具体的细节，希望能对大家日常的投资操作起到切实的帮助~~ PS.为方便大家收听与理解，后文附有播客中举例产品的图示，及部分投资概念介绍，欢迎大家查阅。 ⌛时间轴 Part1 |「认知边界」与「情绪边界」 03:42有笔闲钱想投资，首先要考虑什么? 09:20没有明确用处vs.明确没有用处，一样吗? 13:06对「能承受多少亏损」没有概念怎么办? 17:16怎样评估自己真实的「风险偏好」? 20:29收益率在什么水平算「合理」? 23:42如何通过「资产配置」应对通货膨胀? 27:41普通人要放多少精力在投资上面? Part 2 | 怎么选择适合自己的产品 33:58A. 如果我想通过「指数定投」赚到钱 34:07怎么根据「历史收益率」判断买入时机? 37:08什么是「定投钝化」?定投适合每个人吗? 40:08为什么说「止盈」比「止损」更难? 43:41为什么要关注「复合年化收益率 CAGR」? 46:50买入且亏了几年，事已至此怎么办？ 50:28B. 当一个产品被推到我的眼前 53:10「底层资产」决定了收益水平 53:58「锁定期限」越长，收益应该更高 55:26「全周期收益率」体现产品的风控能力 56:08「具体持仓」决定了风险暴露点 60:56「稳健不代表保本」 61:50「固定收益」类产品是什么? 63:33C. 如果我想做些「多元化配置」 63:34不同类型资产的收益水平? 69:35不同类型资产的回撤水平? 71:49普通投资者要怎么考虑「多元配置」? Part 3 | 了解完产品之后 75:15「不亏钱」是不是合理的投资目标? 77:06怎么看待「心态好只是因为头寸小」? 80:13认知自己和产品、风险放在收益之前 🗺产品举例 投资需求：投资收益要求不高，风险承受能力也不高，投资的主要目的是“将手里的闲钱在安全的前提下，承担一点风险去博取稍高的收益”。 具体操作： Step1：打开「某宝」，进入「理财」模块。 Step2：进入「稳健理财」，查看代码为 015716的华夏稳享增利。 Step3：首先，明确它是什么类型的基金。然后，查看它的全周期的收益率。 Step4：查看“回撤”和“持仓”，了解哪些方面可能暴露风险。（也可查阅基金季报） 🧐什么是「定投钝化」? 以定投的方式投资基金，其中的一个好处就是可以在基金下跌时不断地降低基金的持仓成本。然而，随着定投时间越来越长，持仓量会越来越多，如果始终保持定投金额不变，那么采取定投的方式在降低持仓成本上的效果会越来越差，这种现象便是定投钝化。 比如，某人以每月1000元的方式定投一只基金，一年后持有该基金的金额就达到了1.2万元，此时定投1000元，占持有基金的比重为8.3%，而如果是在两年后，当持有基金的金额达到2.4万时，再定投1000元，占持有基金的比重就只有4.2%了。 可见，如果一直保持同样的定投金额，随着时间的推移，新定投的金额占持有金额的比重会越来越小，对摊薄持仓成本的作用也就会越来越小。 定投钝化是我们在做基金定投时不得不面对的一个问题，几乎没办法避免，只能尽量减轻它的影响。 注：以上关于「定投钝化」的解释，摘自文章做基金定投，为什么很难避免定投钝化？怎么才能减轻它的影响？ 🧐什么是「复合年化收益率 CAGR」? 复合年增长率可以定义为在特定时期内投资必须从初始余额增长到最终价值的年增长率。复合年增长率是在假设收入每年再投资的情况下计算的。 重要的是要记住，复合年增长率是一个近似数字，而不是真实的回报率。 CAGR（或复合年增长率）是一个数字，表明如果在整个期间每年以相同的速度增长（假设利润在每年年底再投资），投资将会增长。在现实生活中，这是不可能的。然而，CAGR 用于平滑整个投资期间的利率回报。它对于比较投资很有用。 注：以上关于「复合年化收益率」的解释，来自网站CAGR计算器（复合年增长率） | 复合年增长率计算器(purecalculators.com) 各市场10年复合年化收益率 图源：由嘉宾提供 🎙嘉宾介绍 周玖洲：十年中金、华夏基金等顶级投资机构工作经验，付费播客《不止金钱》主播。 「不止金钱」 ：是声动活泼 2024 年全新推出的一档付费播客，目前已有近一万人购买和收听。这档节目把顶级投资机构的思维框架变成了普通人都能用得起来的方法，希望帮助大家在这个到处「搞钱」的时代，建立适合自己的理财投资计划，甚至把「生活处处是投资」的思维用到日常，做出更好地决策。非常适合：1. 想要入门个人理财和投资，希望系统地建立投资思维框架的朋友；2. 希望在生活和工作中增加一种新的思维方式，帮助更好地做决策的朋友。如果你不执著于快速获得“投什么能挣钱”的捷径，想多多了解主播@周玖洲 Aaron 的投资观点，欢迎收听他的往期免费节目~ 1. #278 当一个国家抛弃自己的货币：阿根廷「全面美元化」下的绝望与豪赌 2. S7E43 |年终总结 4: 2024 顶级投资机构看好的这些市场，我们分析给你听 3. #284 写计划这么多年，我们有进化吗？ 4. 番外 08 日本民众错失牛市红利，我们可以学到什么？ 【往期精彩节目】 💸 记账 EP29 聊聊攒钱：并不只是物欲的克制，而是掌握人生的第一步 EP43 记账三年，我从月光实现了买房 💰 理财 EP17 跟也谈钱聊聊财务自由：人生要多做可逆的选择 EP05 串台小酒馆 | 为什么有钱人也需要保险？聊聊保险和投资的关系 EP47 女性财务规划指南 | 大胆谈钱、勇敢说不，怎么用钱更好地解决问题 EP71模板分享+思路讲解 | 你我的人生梦想，都在这张家庭财务规划表里了 EP73投资小白的反思|定投都亏成这样了，为什么还在投？ 👴 养老 EP07 独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老 EP21 养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？ EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP63 如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑 EP66 社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱 🎯 人生管理 EP46 2023年，我们想通过这几个“锚点”连接生活 EP60《百岁人生》：既然有可能活到100岁，那不如重新来设计一下人生轨迹吧 💪 健身 EP49 练了200节课后，我把团队小伙伴都拉去健身了：行动与计划之间只差一个助力？ EP62 和健身教练聊科学锻炼 | 运动无限好，健身请趁早 👨‍💻 职业 EP50 如果我三十五岁前知道这些就好了：聊聊职场中的底线思维 EP51 做副业搞钱，难吗？ 👨‍👩‍👧‍👦 婚姻、生育 EP19 婚姻和生育，都阻挡不了我们成长的脚步 EP33 电视剧只是生活的一部分，生孩子到底可不可怕？让妈妈们自己说 EP36 我们讨论丁克，并不是为了站队，而是呈现人生的更多可能 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

这期节目我们想和大家聊一个轻松又实用的话题：「彩虹屁」。 熟悉节目的朋友都了解，我们的团队文化之一就是「彩虹屁」。因为每个人都很会夸夸，使得我们在卷到飞起的大环境下，依然能够保持着一份松弛、乐观和从容。 所以，我们很想把这种保持“好心态”的方法分享给大家，尤其是那些羞于赞美别人，也羞于接受他人夸奖的朋友：每个人都需要赞美，恰到好处的赞美是传递爱与感谢的方式。完美的「彩虹屁」不仅是有技巧的，也是最真诚的。 希望我们可以面带微笑，心存感激，接受赞美，赞美别人。 ⌛时间轴 Part 1｜勇敢的人先享受世界 01:18如果希望自己被看到，不如先看到别人 05:34没有人不喜欢被夸赞，只不过羞于表达 09:08好好沟通| 只需用善意真诚的方式说出事实 12:19好好沟通| 要先学会用夸奖代替反问与指责 13:33好好沟通| 也要学会用善意理解他人的赞美 15:13好好沟通| 表达好感是双方都能受益的事情 Part 2｜学会如何「彩虹屁」 20:38及时，有话当场夸，酝酿越久反而越难开口 23:48当面，现场的的语气、表情和动作都很重要 25:18反复，真诚总经得起考验，真心总会被听见 28:33称呼，夸赞陌生人时，能记住姓名更显真诚 29:49心态，降低期待，要解决问题而不是抱怨发泄 32:58分离，夸奖是我的事，别人怎么想是对方的事 34:32找补，「不好意思」和「赞美」可以同时表达 37:19具体，细节最真实，发现他人的每个细小优点 39:27策略，对不同的人，可以采取不同的表达方式 【往期精彩节目】 🎯 人生管理 EP46 2023年，我们想通过这几个“锚点”连接生活 EP60《百岁人生》：既然有可能活到100岁，那不如重新来设计一下人生轨迹吧 EP71模板分享+思路讲解 ｜你我的人生梦想，都在这张家庭财务规划表里了 👴 养老 EP07 独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老 EP21 养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？ EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP63 如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑 EP66 社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱 EP72专属商业养老保险：可能是“门槛最低压力最小”的养老金 💪 健身 EP49 练了200节课后，我把团队小伙伴都拉去健身了：行动与计划之间只差一个助力？ EP62 和健身教练聊科学锻炼 | 运动无限好，健身请趁早 👨‍💻 职业 EP50 如果我三十五岁前知道这些就好了：聊聊职场中的底线思维 EP51 做副业搞钱，难吗？ 👨‍👩‍👧‍👦 婚姻、生育 EP19 婚姻和生育，都阻挡不了我们成长的脚步 EP33 电视剧只是生活的一部分，生孩子到底可不可怕？让妈妈们自己说 EP36 我们讨论丁克，并不是为了站队，而是呈现人生的更多可能 💸 记账 EP29 聊聊攒钱：并不只是物欲的克制，而是掌握人生的第一步 EP43 记账三年，我从月光实现了买房 EP61 那些记账后才明白的事｜更焦虑或是更有数儿，都是【有知觉】的真实生活 💰 理财 EP17 跟也谈钱聊聊财务自由：人生要多做可逆的选择 EP05 串台小酒馆 | 为什么有钱人也需要保险？聊聊保险和投资的关系 EP47 女性财务规划指南 | 大胆谈钱、勇敢说不，怎么用钱更好地解决问题 EP73 投资小白的反思|定投都亏成这样了，为什么还在投？ 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

我们的养老生活其实从来都不遥远，也没有那么模糊不可测。反而，养老准备最好的参考就在我们身边。 我们与父母生活在相同的环境下、有着相似的基因、饮食和生活习惯，这对我们老年生活的养成，尤其是健康与疾病情况，其实是一个很好地参照。尤其是随着人均寿命的延长，养老也并不单纯是养自己的老，照顾更加年迈的父母，也是养老生活中不可避免的责任。 所以，通过与父母的相处，对父母生病状态的体验和照料，可以帮助我们更好地了解养老生活可能会遇到的内部困境与外部难题。 刚好最近我和@郡主先后经历了母亲生病，解锁了住院陪护的新体验，对人生管理中的“人力”与“财力”资源的关系有了新的感悟。这期节目让我们一起换个角度，重新认识一下当代中人的「养老难题」与「养老准备」~~ ⌛时间轴 01:36养老准备，最好的参考其实是？ 03:46怎么延迟老年的「疾病和失能」？ Part 1｜照护父母的经历与经验 08:20怎么预防老年的意外摔伤？ 11:04高血压什么时候需要入院？ 13:15紧急情况怎么高效拨打 120？ 16:19要提前为紧急住院准备什么？ 20:37人力，可能比财力更重要 24:44住院期间怎么洗澡和如厕？ Part 2｜「人生好像一个轮回」 27:58当照顾父母不再是想象的责任 33:14老年似乎又回归了人生最初阶段 Part 3｜社交动物主打一个真诚 35:32彩虹屁其实是种重要技能 38:52怎么帮助病人建立信心？ 42:54搞好医患关系小技巧！？ 47:18怎么调整父母的住院心态？ 57:29补充：你可知道「报销流程」？ 63:00怎么和父母沟通养老和医疗准备？ 69:36补充：你可知道「康复医学」？ 【题外话】 养老不是一个遥远的目标，而是一份关乎我们当下生活的行动指南。只有做好充分的准备，才能在步入老年行列时不会那么慌张和仓促。 尤其对于当代的年轻人，生活模式的迁移使得我们即将面对的养老生活充满了不确定性，有太多的问题需要去思考和解决。例如： 随着我国人口结构的变化，过去的养老方式是否还可以延续？ EP07 独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老 随着医疗环境的发展，我们是否准备好迎接「百岁人生」的到来？ EP21 养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？ 随着养老制度的变革，我们的社保退休金还能领取多少？ EP66 社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱 是否需要补充？ EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 这些问题只是养老规划中的一小部分，但足以促使我们行动起来： EP63 如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑 财富的积累不是一日之功，保障的完善也不是一时之事。关于「养老」，还有太多不可预知的问题。 如果你也对养老话题感兴趣，可以订阅我们的公众号【@关哥说险】，和我们一起持续关注和探讨「如何体面养老、幸福养老」？ 文章推荐： 1. 没有缴费压力，还有保底利率，这种养老金还真有点东西｜专属商业养老金 2. 分享我的养老金思路 3. 关于买年金险，我有 8 条非常成熟的小建议 4. 自在人生 | 要准备多少钱？才能体面的养老？ 5. 「我28岁，给自己准备了100万退休金」 6. 我给自己买养老年金的10个思路节点 7. 财富的敌人不是通货膨胀，是自己瞎霍霍 8. 一个月3000养老金不够花？也许吧，可然后呢？ 【往期精彩节目】 👴 养老 EP07 独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老 EP21 养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？ EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP63 如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑 EP66 社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱 EP72专属商业养老保险：可能是“门槛最低压力最小”的养老金 🎯 人生管理 EP46 2023年，我们想通过这几个“锚点”连接生活 EP60《百岁人生》：既然有可能活到100岁，那不如重新来设计一下人生轨迹吧 EP71模板分享+思路讲解 ｜你我的人生梦想，都在这张家庭财务规划表里了 💪 健身 EP49 练了200节课后，我把团队小伙伴都拉去健身了：行动与计划之间只差一个助力？ EP62 和健身教练聊科学锻炼 | 运动无限好，健身请趁早 👨‍💻 职业 EP50 如果我三十五岁前知道这些就好了：聊聊职场中的底线思维 EP51 做副业搞钱，难吗？ 👨‍👩‍👧‍👦 婚姻、生育 EP19 婚姻和生育，都阻挡不了我们成长的脚步 EP33 电视剧只是生活的一部分，生孩子到底可不可怕？让妈妈们自己说 EP36 我们讨论丁克，并不是为了站队，而是呈现人生的更多可能 💸 记账 EP29 聊聊攒钱：并不只是物欲的克制，而是掌握人生的第一步 EP43 记账三年，我从月光实现了买房 EP61 那些记账后才明白的事｜更焦虑或是更有数儿，都是【有知觉】的真实生活 💰 理财 EP17 跟也谈钱聊聊财务自由：人生要多做可逆的选择 EP05 串台小酒馆 | 为什么有钱人也需要保险？聊聊保险和投资的关系 EP47 女性财务规划指南 | 大胆谈钱、勇敢说不，怎么用钱更好地解决问题 EP73 投资小白的反思|定投都亏成这样了，为什么还在投？ 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

作为青睐「即期年金」的小众代表，我常被小伙伴问到“不会觉得性价比很低吗，为什么那么喜欢即期年金”？虽然我总是玩笑着回答“可能是经历过了岁月的洗礼”，但其根本原因还真在于此。 我们对即期年金的态度，其实反应的是对「钱」的看法，取决于我们当下所拥有的财富水平和对未来财富的规划。只有发现「守江山远比打江山更难」时，才会意识到不是所有的钱都要搏收益。 偶然一次获得3000元，也许可以毫不在意，但若是每个月、风雨无阻都可以得到3000块呢？一样的数额，但对人生的作用却可以发生截然不同的改变，是再高的收益也无法替代的。 所以，这期节目我与七七想和大家分享一些即期年金的用途和作用，了解它在财富配置和抵抗风险中的更多可能性。生活总会给人惊喜，万一我们能用到它呢~~ ⌛时间轴 01:13「即期年金」的魔力：它为什么让关哥如此喜欢？即期年金适合所有人吗？ 05:19什么是「即期年金」？它和「延期年金」有什么不同？又都有什么优缺点？ 08:43真实场景思考：父母要想为孩子的未来准备「保底收入现金流」，都有什么方法？ 13:43换个角度，如果有一份「定年龄，按月发、长期给」的钱，我们的人生会有什么不同？ 16:36（1）生活品质有效提高 17:07（2）心态更好，不为工作焦虑 17:52（3）但又还不能完全「躺平」 18:19（4）对工作压力的忍耐力下降 18:44（5）更爱父母 18:53【先划重点】即期年金最常见的用途：传承，上一代向下一代的资产转移/赠予。 19:54（1）明确的转移开始时间点 20:15（2）终身持续的转移，非一次性 22:16（3）保留一定处置权，可收回中止 30:12（4）继承人能力影响小，不怕败家 30:58（5）可匹配多个期望不同的继承人 32:42（6）资产的生前主动传承，体现意愿 34:56【打开思路】即期年金的其它用途场景。不做道德批判的话，生活真的很多灰色地带。 35:04（1）让渡资产的所有权，防止自己出问题 37:14（2）作为养老年金的补充，提前享受退休 38:41（3）子女给父母准备养老现金流 50:44（4）给全职家庭人士提供安全感和回报 55:51（5）防止或减少财产因离婚被分割 45:23存量资产和现金流的区别，可能得经过岁月洗礼才明白——不是所有钱都要搏收益。 47:29年金产品的功能性：主体性、体现资金流向、资金保全、明确的归属、人身属性。 58:52不过话说回来，市场上即期年金产品却并不多，又是为什么？它到底适合什么人？ 【保险系列节目推荐】 -保险理念- EP01 为什么大家觉得保险行业那么low？探讨保险行业污名化来源 EP03 聊聊互联网保险 EP15 串台少数派|亲戚卖给我的保险，聊完这期终于知道买的是啥了 EP23 从点到面：搭建自己的保障体系，不仅仅只有商业保险 EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！ EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保 -了解保险产品- EP39 聊聊保险的边界|什么情况是不能赔的？合理吗？ EP52 去关心“看得见摸得着的风险”——设计产品的人如何看待和选择产品 EP58 从预定利率到风险管理，浪潮退去后咱们聊点本质的 EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】 -基础类保险- EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节 EP22 了解重疾险：让预期和事实匹配，让产品回归真实 EP25 有了意外险这个性价比之王，谁不是随随便便几百万身价 EP57 终于有人把旅游意外险给我讲明白了！ EP26 总被忽略的寿险：爱与责任，不是有钱人专属 -理财类保险- EP20 这是我不花钱能听的吗——“理财类”保险大科普 EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP54 聊完这期，好像对储蓄险没那么焦虑了 -其他类保险- EP06 这个公司福利你有吗？有了团险为什么还要买商业保险？ EP09 铲屎官给主子买保险是割韭菜吗？来听一个薅200块羊毛的故事 EP13 退出相互宝：一场保障自我和慈善他人的争论 EP16 惠民保很好，但是不是你以为的那种好？ EP35 家财险攻略|租房人和买房人的悲欢可以相通 EP37 解密高端医疗险|每年几万甚至十几万，到底花在哪里？ -不同年龄买保险- EP02 那些年纪轻轻就买保险的90后是怎么想的？ EP24 “给爸妈买保险”攻略来啦，千呼万唤的“核保是咋回事”同步放送！ EP34 应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题 -配置与理赔案例- EP12 担心不如多了解——和理赔专家聊聊理赔的“真面目” EP27 理赔实录：成功拿到60万癌症理赔款后，我的认知被颠覆了 EP31 理赔实录|八万多的手术费用，5个保险让我一分钱没花 EP32 这是宇宙向你发来的信号——保险不落地，懂再多也没意义 EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来 EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

风险提示！！！本期播客的所有内容均不构成任何投资建议或参考，仅为主播与嘉宾就个人经验的思考与讨论，若采用本播客任何观点所产生的投资后果均由您独立承担，与本播客无关。万请听友们不盲目、不冲动、独立思考、理性投资！ 最近和朦朦聊天，发现不知不觉中，朦朦做小助理已经五年了。五年的时间里，她在记账、储蓄、消费、保障等财务习惯上发生了可喜的转变。细数财务管理的各个方面，似乎只有在「投资」这件事上稍显欠缺。 这当中可能与她个人偏好有关，但也不排除是受到了工作方向的影响，常常会更关注保险知识的科普而忽略了投资信息的获取，使得对投资的认知和行动力远跟不上投资需求。 所以，这期节目是我俩对个人投资经历的复盘和反思，希望以此为契机重新补齐「投资」这门课。我们相信在众多优秀的听友中一定有很多经验丰富的投资者，但本期内容不涉及投资建议，也不是知识科普，甚至算不上经验分享，而是作为出发的起点，与像朦朦一样、正在尝试进入市场的投资小白找到共鸣~~ ⌛时间轴 01:18为什么要聊「投资」？ 让我们从朦朦的转变说起。朦朦的五年助理经历，也是不断成长并完善人生和财务规划的经历。但复盘来看，「投资理财」似乎一直还是短板。今天和你聊聊普通人「小白」的投资复盘，但也有些重要的收听提示。 08:23复盘关键词一：高位入场 2021年，当身边所有同事朋友似乎都入场并且赚到了钱，没什么投资认知的朦朦也模模糊糊通过「基金定投」入场了。尝了三个月甜头，却连着亏了三年。但是，当我们把时间尺度拉长——比如回看2008与2015年，才发现历史总是惊人的相似。于是不禁要问，普通人要怎样才能判断市场的高点？当别人都赚到钱的时候，我也能赚到钱吗？ 15:27复盘关键词二：基金定投 大多数人做投资时的最大障碍之一就是「择时」——买了、亏了，不开心；卖了、涨了，也不开心。投资者心中最理想的状态就是“低买高卖”，稳稳地买，稳稳地赚。但问题就在于如何才能在波动的市场中找到价格低点？如何避免当下的价格低点不过是更长投资周期中的另一个价格高位？ 21:15复盘关键词三：控制比例 股票亏损了要不要撤？这似乎是一个有趣的问题。朦朦的基金定投亏损了40%，我问她“你为什么还没撤呢“？而她则反问我“我为什么要撤呢？如果按照定投的原理我应该拉平我的成本，所以我会等，三年不行，20年也行了吧”。在朦朦看来，“等”是她应对亏损的方法，而我更感兴趣的是她“等的底气”——只有投资比例不影响生活时，才有长期在场的可能。 28:11复盘关键词四：亏损反思 前年是亏的，去年也是亏的，今年还是亏的——亏损很直观，但是亏损背后的原因确实多层次的。亏损三连的朋友不妨和我们一起反思一下：我买的是基金还是概念？买基金要不要看基金经理？看没看过基金评级？是否可以相信市场周期？投资靠的是实力还是运气？ 34:19复盘关键词五：心态预期 好心态来自于合理的投资预期。若要把所有的投资知识、理念搭建好再行动，未免有点因噎废食。不如边行动边学习，守住自己可接受的试水比例，明确自己可达到的收益目标。普通人别指望一夜暴富，巴菲特在鼎盛时期收益率也就30%。 38:28复盘关键词六：风格匹配 你购买的股票或基金，也许可以帮助你更好地了解自己。反过来，找到适合自己性格的产品，才会让投资这件事得到正反馈。例如，我对自己人生的总结就是对确定性有着极高的追求，接受不了每时每刻的变化，也不能容忍频繁地接触这些变化。所以，我的投资组合里永远有一只象征着稳定性和纪律性的投资产品。 41:28复盘关键词七：基金类型 「收益越高，风险越高」是投资铁律吗？投资要选涨的，但做定投却不一定要选择货币型基金？风险要选小的，但定投基金却要选波动性大的？投资中并不是万法皆通，搞清楚基金的类型和属性是投资的第一步。 49:01复盘关键词八：投资目标 不要纠结投资金额的大小，投资的目标才是决定资金投入量的前提。我们可以选择用少量资金参与市场增长，也可以将投资视为养老阶段存量资产的积累过程。要清楚，投资的意义都是自己给的。 51:39复盘关键词九：知识体系 学习怎能没有试错成本？有试错有复盘，理论只是参考，重要的是多方面学习，搭建属于自己的知识体系与投资思维。 59:15复盘关键词十：一起成长 聊「投资」不是我们节目的主线，却是一次难得的成长体验。不懂是人生常态，从不懂到懂的过程，才更显珍贵。这次投资经历的分享与君共勉，有觉知便自由！ 【往期精彩节目】 💸 记账 EP29 聊聊攒钱：并不只是物欲的克制，而是掌握人生的第一步 EP43 记账三年，我从月光实现了买房 💰 理财 EP17 跟也谈钱聊聊财务自由：人生要多做可逆的选择 EP05 串台小酒馆 | 为什么有钱人也需要保险？聊聊保险和投资的关系 EP47 女性财务规划指南 | 大胆谈钱、勇敢说不，怎么用钱更好地解决问题 👴 养老 EP07 独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老 EP21 养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？ EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP63 如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑 EP66 社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱 🎯 人生管理 EP46 2023年，我们想通过这几个“锚点”连接生活 EP60《百岁人生》：既然有可能活到100岁，那不如重新来设计一下人生轨迹吧 💪 健身 EP49 练了200节课后，我把团队小伙伴都拉去健身了：行动与计划之间只差一个助力？ EP62 和健身教练聊科学锻炼 | 运动无限好，健身请趁早 👨‍💻 职业 EP50 如果我三十五岁前知道这些就好了：聊聊职场中的底线思维 EP51 做副业搞钱，难吗？ 👨‍👩‍👧‍👦 婚姻、生育 EP19 婚姻和生育，都阻挡不了我们成长的脚步 EP33 电视剧只是生活的一部分，生孩子到底可不可怕？让妈妈们自己说 EP36 我们讨论丁克，并不是为了站队，而是呈现人生的更多可能 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

「专属商业养老保险」随着个人养老金计划的实施，走入了更多人的视野，被认为是个人养老金制度下诞生的新产品。 但事实上，专属商业养老保险一直是我国三支柱养老保险体系中重要的产品分类之一。与个人养老金计划既有重合的部分，但也存在一定的差异。 所以，针对大家常见的概念上的混淆和误解，这期节目我们想来聊一下大家催更已久的话题，看看“专属商业养老保险，到底是个怎么回事儿”？ 希望通过对该产品的定位和特点的梳理，可以帮助大家更好地了解专属商业养老保险，弄明白它与「个人养老金」的关系？以及与「传统商业养老保险」的区别？到底是什么。 配合这篇文章《没有缴费压力，还有保底利率，这种养老金还真有点东西 ｜专属商业养老金》使用，效果更佳。 ⌛时间轴 02:23什么是「专属商业养老保险」以及养老三支柱？ 03:53它与「个人养老金」有什么区别？制度与产品。 06:46为什么国家近几年开始推动「商业养老金」？ 08:29新兴的「专属商业养老保险」有什么特点？ 08:42【1】缴费方式更灵活，不定时、不定量。 10:21【2】账户式管理：「稳健型」与「进取型」。 11:56【3】产品积累期： 12:28（a）重点关注「保底利率」与「结算利率」。 16:13（b）「进取型」一定比「稳健型」收益更高吗？ 18:01【4】产品领取期： 18:14（a）既可「一次性领取」也可「分批领取」。 20:48（b）「领取转换表」什么时候锁定比较好？ 23:25个人养老金版 vs. 普通版，到底要怎么选？ 29:30退保损失：积累期需扣除一定收益；领取期基本不退。 33:47产品成本：初始费用、管理费，购买前要看清条款。 36:28这类产品更适合哪些人群购买？三类情况： 37:55（1）收入不稳定，无法保证长期规律缴费，灵活配置； 40:11（2）养老储蓄也想获取市场收益，但不想有本金损失； 41:21（3）想每年灵活配置「进取型」与「稳健型」的比例。 43:10常见的购买渠道都有哪些？一些补充提示。 44:52相比传统商业养老年金的优劣？确定性 vs. 灵活性。 【题外话】 养老不是一个遥远的目标，而是一份关乎我们当下生活的行动指南。只有做好充分的准备，才能在步入老年行列时不会那么慌张和仓促。 尤其对于当代的年轻人，生活模式的迁移使得我们即将面对的养老生活充满了不确定性，有太多的问题需要去思考和解决。例如： 随着我国人口结构的变化，过去的养老方式是否还可以延续？ EP07独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老 随着医疗环境的发展，我们是否准备好迎接「百岁人生」的到来？ EP21养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？ 随着养老制度的变革，我们的社保退休金还能领取多少？ EP66社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱 是否需要补充？ EP45个人养老金，可能有不一样的理解 这些问题只是养老规划中的一小部分，但足以促使我们行动起来： EP63如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑 财富的积累不是一日之功，保障的完善也不是一时之事。关于「养老」，还有太多不可预知的问题。 如果你也对养老话题感兴趣，可以订阅我们的公众号【@关哥说险】，和我们一起持续关注和探讨「如何体面养老、幸福养老」？ 文章推荐： 1. 没有缴费压力，还有保底利率，这种养老金还真有点东西｜专属商业养老金 2. 分享我的养老金思路 3. 关于买年金险，我有 8 条非常成熟的小建议 4. 自在人生 | 要准备多少钱？才能体面的养老？ 5. 「我28岁，给自己准备了100万退休金」 6. 我给自己买养老年金的10个思路节点 7. 财富的敌人不是通货膨胀，是自己瞎霍霍 8. 一个月3000养老金不够花？也许吧，可然后呢？ 【保险系列节目推荐】 -保险理念- EP01 为什么大家觉得保险行业那么low？探讨保险行业污名化来源 EP03 聊聊互联网保险 EP15 串台少数派|亲戚卖给我的保险，聊完这期终于知道买的是啥了 EP23 从点到面：搭建自己的保障体系，不仅仅只有商业保险 EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！ EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保 -了解保险产品- EP39 聊聊保险的边界|什么情况是不能赔的？合理吗？ EP52 去关心“看得见摸得着的风险”——设计产品的人如何看待和选择产品 EP58 从预定利率到风险管理，浪潮退去后咱们聊点本质的 EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】 -基础类保险- EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节 EP22 了解重疾险：让预期和事实匹配，让产品回归真实 EP25 有了意外险这个性价比之王，谁不是随随便便几百万身价 EP57 终于有人把旅游意外险给我讲明白了！ EP26 总被忽略的寿险：爱与责任，不是有钱人专属 -理财类保险- EP20 这是我不花钱能听的吗——“理财类”保险大科普 EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP54 聊完这期，好像对储蓄险没那么焦虑了 -其他类保险- EP06 这个公司福利你有吗？有了团险为什么还要买商业保险？ EP09 铲屎官给主子买保险是割韭菜吗？来听一个薅200块羊毛的故事 EP13 退出相互宝：一场保障自我和慈善他人的争论 EP16 惠民保很好，但是不是你以为的那种好？ EP35 家财险攻略|租房人和买房人的悲欢可以相通 EP37 解密高端医疗险|每年几万甚至十几万，到底花在哪里？ -不同年龄买保险- EP02 那些年纪轻轻就买保险的90后是怎么想的？ EP24 “给爸妈买保险”攻略来啦，千呼万唤的“核保是咋回事”同步放送！ EP34 应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题 -配置与理赔案例- EP12 担心不如多了解——和理赔专家聊聊理赔的“真面目” EP27 理赔实录：成功拿到60万癌症理赔款后，我的认知被颠覆了 EP31 理赔实录|八万多的手术费用，5个保险让我一分钱没花 EP32 这是宇宙向你发来的信号——保险不落地，懂再多也没意义 EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来 EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

大家好，我是关哥~ 这期节目，来兑现之前被问爆的【家庭财务规划表格】啦。 这份表格凝结了我近20年来的个人财务和家庭财务管理经验。它不仅仅是一份记账的表格，更包含了以人生周期为尺度，对家庭财务状况进行的思考。除了「专业性」和「实践性」，还有一定的「复杂性」和「个人属性」。所以，表中的细节需要大家参与其中才能体会；在使用时，可以通过适当调整来找到最适合自己的财务规划方式。 早规划早自由，每个人都可以科学地建立并追求自己的财务目标，成为自己的财务规划师。希望这份表格能够给你一些启发和帮助。 本期节目需要配合【家庭财务规划表格】边看边听！！！表格获取方式👉关注【关哥说险】公众号，回复「人生梦想」 即可获得下载链接。 ⌛时间轴 Part 1｜为什么现在才来说这份宝藏表格？ 01:55太易获得反而不被珍惜，亲自动手才能为自己创造价值 03:25好东西，也想让大家拥有正确的使用方式和更细致的理解 06:13表格获取方式：①关注公众号@关哥说险，②回复关键字「人生梦想」获取下载链接 08:02Tip1：每张子表格至少都沉淀了三年，不期望一次搞懂 12:03Tip2：表格本身并不复杂，更有价值的是背后的意识与思考 Part 2｜手把手带你整理人生梦想清单 14:47「1」《年度预算表》 15:10收入预算 18:34如果没有过往数据积累，填写本身就是从无到有的「规划过程」 21:20填写过程也是整理和认知过程，从而对自己的收入更有觉知 23:24确定性收入vs不确定收入——收入的下限与上限，占比是多少？ 26:10来源分析：相对单一其实是更大的风险，开源也是目标之一 28:34支出预算 29:20一级分类不「求多」但「求全」，确保没有意外支出 30:44刚性/弹性/非必要支出：哪些钱必须花/可以花/可以不花？ 33:09支出超过预算不要怕：真实面对，「落差」就是调整的方向 36:16重要指标 36:29全年储蓄率：未来长期规划的重要基础，调整收支以达目标 39:03基本生活支出：不要超「收入下限」；储蓄目标与重疾保额参考 44:30收支差额：每年的结余，最终会进入你的存量资产表 46:31「2」《收入结余表》 48:17每月的收支并不是平均的，记录的目的是找到自己的规律 50:25家庭共同记账时，个人储蓄率并不代表对家庭的真实贡献度 51:07在「持续上升」的趋势中，关注「储蓄率」与「总结余」 52:17「3」《存量资产表》 52:44不仅记资产，还要记负债，更真实把握自己的财务状况 54:17分类一：按「账户」分，每月过一遍账户余额与明细 55:52分类二：按「资产类型」分，如存款、基金、股票等 57:23INTJ本 N 的「选基」思路：把整体逻辑（配置）搞对更重要 61:14保险的现金价值：只记储蓄现金类，忽略保障类（重疾寿险） 64:43净资产=资产总计-贷款总计，怎样拥有更高的资产安全度？ 68:28「4」《保单管理表》 68:48指路 EP30：买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！ 69:49「5」《人生周期表》 70:54眼光放长远，同时想清楚，钱要为怎样的人生服务？ 71:42三个版本的迭代，背后是人生不断叠buff的过程 76:29安排财富在时间与空间的分配，人生掌控感从这里来 78:33全局视角下，你的人生梦想清单分别需要怎样的财务支持？ 79:28人生梦想大公开！越精确、越可量化的梦想越容易实现 84:41「6」《养老现金流》 85:56养老现金流来源汇总：老了之后，你的钱都从哪里来？ 89:40什么是「实际购买力」？30 年后 2 万块相当于今天的多少钱？ 91:45存量资产使用测算：要存多少钱？才够退休后用多少年？ 98:48退休前存到500万真的很难吗？都有哪些因素会影响它的实现？ 102:55风险和收益相关，当一切都还只是假设时，你想怎么规划人生？ 109:15结尾彩蛋：再多的工具，都是为了实现人生梦想，看到无限可能 【你可能也想了解这些内容】 -保险理念- EP01 为什么大家觉得保险行业那么low？探讨保险行业污名化来源 EP03 聊聊互联网保险 EP15 串台少数派|亲戚卖给我的保险，聊完这期终于知道买的是啥了 EP23 从点到面：搭建自己的保障体系，不仅仅只有商业保险 EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！ EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保 -了解保险产品- EP39 聊聊保险的边界|什么情况是不能赔的？合理吗？ EP52 去关心“看得见摸得着的风险”——设计产品的人如何看待和选择产品 EP58 从预定利率到风险管理，浪潮退去后咱们聊点本质的 EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】 -基础类保险- EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节 EP22 了解重疾险：让预期和事实匹配，让产品回归真实 EP25 有了意外险这个性价比之王，谁不是随随便便几百万身价 EP57 终于有人把旅游意外险给我讲明白了！ EP26 总被忽略的寿险：爱与责任，不是有钱人专属 -理财类保险- EP20 这是我不花钱能听的吗——“理财类”保险大科普 EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP54 聊完这期，好像对储蓄险没那么焦虑了 -其他类保险- EP06 这个公司福利你有吗？有了团险为什么还要买商业保险？ EP09 铲屎官给主子买保险是割韭菜吗？来听一个薅200块羊毛的故事 EP13 退出相互宝：一场保障自我和慈善他人的争论 EP16 惠民保很好，但是不是你以为的那种好？ EP35 家财险攻略|租房人和买房人的悲欢可以相通 EP37 解密高端医疗险|每年几万甚至十几万，到底花在哪里？ -不同年龄买保险- EP02 那些年纪轻轻就买保险的90后是怎么想的？ EP24 “给爸妈买保险”攻略来啦，千呼万唤的“核保是咋回事”同步放送！ EP34 应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题 -配置与理赔案例- EP12 担心不如多了解——和理赔专家聊聊理赔的“真面目” EP27 理赔实录：成功拿到60万癌症理赔款后，我的认知被颠覆了 EP31 理赔实录|八万多的手术费用，5个保险让我一分钱没花 EP32 这是宇宙向你发来的信号——保险不落地，懂再多也没意义 EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来 EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

最近两年，保险新规不断调整，加速了市场的更新迭代，很多产品的保障边界都发生了变化。因此，我们不仅要在投保前做足产品功课，投保后也要定期复盘，才能更好地查缺补漏，完善自己的保障体系。 记得上次聊百万医疗是在新规调整前，时隔两年，我们再谈「百万医疗」，刚好可以对产品功能的调整有一个整体的了解，补充一些大家不清楚的产品细节。 如果有初次接触百万医疗，或者想重温百万医疗的基础性概念的朋友，给大家指路：EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节。结合本期播客内容，相信大家对百万医疗会有很多新的理解~ ⌛时间轴 Part 1｜没有完美的单一产品，组合互补很重要 06:22为什么「百万医疗」没有终身续保的产品？ 10:20单一险种做组合的思路是什么？产品相似怎么选？ 14:01什么是「保证续保」？它和「可以续保」还不一样。 19:03续保时如果有「升级版」，升与不升的选择逻辑是什么？ 24:37如果已经有「百万医疗」，「专属医疗险」与「惠民保」还要选吗？ Part 2｜那些买了之后才知道的事 29:07「百万医疗」续保到期后，正好赶上最需要保险的阶段，怎么办？ 36:16保证续保期间的费率是固定的吗？什么是自然费率？ 41:04每年续保都会有新合同吗？怎么确认自己已经续保成功？ 42:45什么是「既往症」？不同产品规定不同怎么选？ 48:46买的时候忘选「特药」怎么办？什么是「可选责任」和「附加险」？ 50:19什么是医保DRG与DIP支付？对我们购买商业医疗险有什么影响？ 57:24查出疾病后应该在什么时候联系保险公司？ 61:15确诊癌症遇到「百万医疗」续保到期该怎么办？ 【保险系列节目推荐】 -保险理念- EP01 为什么大家觉得保险行业那么low？探讨保险行业污名化来源 EP03 聊聊互联网保险 EP15 串台少数派|亲戚卖给我的保险，聊完这期终于知道买的是啥了 EP23 从点到面：搭建自己的保障体系，不仅仅只有商业保险 EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！ EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保 -了解保险产品- EP39 聊聊保险的边界|什么情况是不能赔的？合理吗？ EP52 去关心“看得见摸得着的风险”——设计产品的人如何看待和选择产品 EP58 从预定利率到风险管理，浪潮退去后咱们聊点本质的 EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】 -基础类保险- EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节 EP22 了解重疾险：让预期和事实匹配，让产品回归真实 EP25 有了意外险这个性价比之王，谁不是随随便便几百万身价 EP57 终于有人把旅游意外险给我讲明白了！ EP26 总被忽略的寿险：爱与责任，不是有钱人专属 -理财类保险- EP20 这是我不花钱能听的吗——“理财类”保险大科普 EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP54 聊完这期，好像对储蓄险没那么焦虑了 -其他类保险- EP06 这个公司福利你有吗？有了团险为什么还要买商业保险？ EP09 铲屎官给主子买保险是割韭菜吗？来听一个薅200块羊毛的故事 EP13 退出相互宝：一场保障自我和慈善他人的争论 EP16 惠民保很好，但是不是你以为的那种好？ EP35 家财险攻略|租房人和买房人的悲欢可以相通 EP37 解密高端医疗险|每年几万甚至十几万，到底花在哪里？ -不同年龄买保险- EP02 那些年纪轻轻就买保险的90后是怎么想的？ EP24 “给爸妈买保险”攻略来啦，千呼万唤的“核保是咋回事”同步放送！ EP34 应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题 -配置与理赔案例- EP12 担心不如多了解——和理赔专家聊聊理赔的“真面目” EP27 理赔实录：成功拿到60万癌症理赔款后，我的认知被颠覆了 EP31 理赔实录|八万多的手术费用，5个保险让我一分钱没花 EP32 这是宇宙向你发来的信号——保险不落地，懂再多也没意义 EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来 EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 🎧加入听友群：请先添加小保vx：ggxiaozhuli001，小保会邀您入群 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

生活没有完美的选择，只是在众多选项中取一个相对更好的选择，然后不断地去修正，缝补。这期节目想和大家探讨的【失能险】就是一类发挥“补丁”作用的保险产品，可以为人们在某段时期的收入减少或收入中断提供保障。 失能险作为保险体系中比较小众的板块，在我国保险市场中很早就出现过，但是一直没有发展起来，在产品的定义、设计和保障功能等方面都有很大的成长空间。 所以，相比于做知识科普，这期节目更倾向于和大家一起探讨失能险保障的实用性和未来可拓展的保障空间。以个别产品为例，让大家更好地认识失能险的产品形态，为有相关需求的朋友提供参考。 ⌛时间轴 Part 1｜当人生遭遇「失能」 03:16陪护经历引发的思考：什么情况会导致「收入损失」？ 08:03伤病导致的「失能」会有哪些财务损失，怎么预防与补偿？ 12:17当大厂员工遭遇「失能困境」：其实可以不用如此窘迫的 Part 2｜失能险也称「收入保障险」 15:55什么是失能险？为什么它又叫「收入保障险」？ 18:44厘清一些概念：失能 ≠ 重疾；失能 ≠ 需要护理 21:35现有的保险产品中，有没有相关的「收入补偿」责任？ 24:54为什么明明有需求场景，但市面上的失能险却并不多？ 29:06失能险在一个人的保险体系当中，属于什么角色？ 34:12相对成熟的「失能保障制度」是什么样子的？ 36:14为什么重疾险没办法完全替代失能险？ Part 3｜产品实例：青山在 · 收入保障险 45:13基本情况：固定费率，交十年保十年，三种赔付场景 48:25「很聪明」的产品设计：「有可能保本」，兼顾长短期失能 55:56如何合理利用这个产品？要考虑其局限性 61:15仍然相对严格的健康告知——哪些情况可能无法投保？ 64:02这一产品更适合哪些人群？体系补丁、平替选择、抢占先机 📑中国【失能险】的官方定义 定义来源：健康保险管理办法_中国银行保险监督管理委员会_中国政府网(www.gov.cn) 📜节目中关于【失能险的国际经验对比】资料出处： 1. 陈滔,马绍东.失能收入损失保险国际经验及借鉴[J].保险研究,2010,(06):31-36. 2. 刘家养.失能收入保险在特定保险市场上的国际比较[J].商场现代化,2007,(36):155-156. 3. 马绍东.中国失能收入保障制度模式研究[J].金融与经济,2012,(06):83-85+88. 【保险系列节目推荐】 -保险理念- EP01 为什么大家觉得保险行业那么low？探讨保险行业污名化来源 EP03 聊聊互联网保险 EP15 串台少数派|亲戚卖给我的保险，聊完这期终于知道买的是啥了 EP23 从点到面：搭建自己的保障体系，不仅仅只有商业保险 EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！ EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保 -了解保险产品- EP39 聊聊保险的边界|什么情况是不能赔的？合理吗？ EP52 去关心“看得见摸得着的风险”——设计产品的人如何看待和选择产品 EP58 从预定利率到风险管理，浪潮退去后咱们聊点本质的 EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】 -基础类保险- EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节 EP22 了解重疾险：让预期和事实匹配，让产品回归真实 EP25 有了意外险这个性价比之王，谁不是随随便便几百万身价 EP57 终于有人把旅游意外险给我讲明白了！ EP26 总被忽略的寿险：爱与责任，不是有钱人专属 -理财类保险- EP20 这是我不花钱能听的吗——“理财类”保险大科普 EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP54 聊完这期，好像对储蓄险没那么焦虑了 -其他类保险- EP06 这个公司福利你有吗？有了团险为什么还要买商业保险？ EP09 铲屎官给主子买保险是割韭菜吗？来听一个薅200块羊毛的故事 EP13 退出相互宝：一场保障自我和慈善他人的争论 EP16 惠民保很好，但是不是你以为的那种好？ EP35 家财险攻略|租房人和买房人的悲欢可以相通 EP37 解密高端医疗险|每年几万甚至十几万，到底花在哪里？ -不同年龄买保险- EP02 那些年纪轻轻就买保险的90后是怎么想的？ EP24 “给爸妈买保险”攻略来啦，千呼万唤的“核保是咋回事”同步放送！ EP34 应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题 -配置与理赔案例- EP12 担心不如多了解——和理赔专家聊聊理赔的“真面目” EP27 理赔实录：成功拿到60万癌症理赔款后，我的认知被颠覆了 EP31 理赔实录|八万多的手术费用，5个保险让我一分钱没花 EP32 这是宇宙向你发来的信号——保险不落地，懂再多也没意义 EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来 EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 🎧加入听友群：请先添加小保vx：ggxiaozhuli001，小保会邀您入群 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng 【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。

这期节目想和大家聊点轻松的，分享我和团队小伙伴在2023年买到的那些让自己开心的好物。 我们团队的小伙伴，消费风格格外鲜明。我是理性消费派「不选最贵的，只选最对的」；而小助理朦朦则是剁手专家，对朦朦来说「可以买贵的，但是绝不能买贵了」；至于七七，我们经常形容她「一看就是有钱且没娃」，每天变着花样给大家送礼物。 所以，小伙伴们凑在一起的日常就是一边互相约束、一边互相安利。不过综合下来也没有盲目消费，每个人还能从购物中获得很多快乐和享受。 这就让我想到，在播客评论区看到有听友说“工作不开心就会乱花钱”。因为我们经常讨论理财相关的话题，也分享了很多记账储蓄的理念和方法，所以对“乱花钱”的字眼格外敏感。 其实，消费和储蓄本就是一体两面的事情，在关注储蓄的同时，也不能忽略消费带给自己的积极、快乐和感动。这期节目中的好物基本就是根据我们自己的主观感受选择的，想从个人体验的角度和大家聊一聊消费中「情绪价值」的重要性~~ Ps.这期节目安全无广，可放心食用，好物照片附在时间轴后，供参考。同时，也欢迎大家把自己买到的心仪好物分享给我们，是时候该把年货备起来了😏。 ⌛时间轴 Part 1｜花钱就一定是「乱花钱」吗？这些东西买对了！ 关哥好物：能挣会花，体验先行 03:54 ①Timberland大黄靴——实用超出预期，「一分钱一分货」。 07:39 ②山西大同旅游——人文风味拉满，便宜省心适合家庭出游。 13:01 ③某多百元冲锋衣——「我可真是省吃俭用，能挣会花！」 16:55 ④杂志《商界少年》——和孩子一起学习好知识！ 19:59 ⑤雅诗兰黛胶原霜——重新爱上自己（的脸）。 22:18 ⑥戏剧《惊梦》——为未来规划「朝圣之旅」，现在就开始开心了。 42:32 ⑦播客《历史剥壳》——有趣有料，主播声音还好听。 朦朦好物：实用拉满，省钱不易 27:55①萨洛蒙Speedverse 户外鞋——增高！好看！「更爱运动了」！ 30:43②液氨打底T——「打了水光针的内衣」真不是智商税。 33:18③蚕丝羊绒袜——保暖又亲肤，怕冷星人好伙伴。 35:45④百洛身体油——南方人在北方的魔法加持，大干皮必试。 39:40⑤玉梦酸汤粉& 黄果树牛肉粉——贵州人认证的家乡味道。 41:15⑥《蒋勋说红楼梦》——「上年纪」才突然理解的一些爱与美。 七七好物：好用好玩，贴心有爱 44:05①Switch游戏卡超级舞动——治愈解压好玩又能健身。 47:10②直饮净水机——让你随时喝上好水的质量生活利器。 48:25③随手精灵电子支付卡——奶奶也能方便使用的电子钱包。 51:50④摇摆鹅2代——可爱又实用，新手父母礼物之选。 54:25⑤唱吧小巨蛋——聚会神器，但可能有一个「小问题」？ 58:09⑥小鹰甜红起泡酒——美味小甜水，好喝不醉人。 61:02⑦WPC猫猫长柄伞——从此下雨天也有好心情！ 62:53⑧剥皮软糖——软糯Q弹，不开心就吃吃吧！ Part 2｜一些消费的觉察，怎样才能合理花钱买开心？ 64:44①消费本身并没错，只要不是被「裹挟」。 66:42 ②消费后「后悔」，不如理智「复盘」，物尽其用。 68:01③当我们学会「为他人」消费，有爱的快乐更长久。 68:39④不要让消费成为你获取多巴胺的唯一渠道。 70:26⑤减少后悔的小技巧：分析需求、延迟满足、寻找平替、该退就退。。 关哥好物：能挣会花，体验先行 朦朦好物：实用拉满，省钱不易 七七好物：好用好玩，贴心有爱 【往期精彩节目】 💸 记账 EP29 聊聊攒钱：并不只是物欲的克制，而是掌握人生的第一步 EP43 记账三年，我从月光实现了买房 💰 理财 EP17 跟也谈钱聊聊财务自由：人生要多做可逆的选择 EP05 串台小酒馆 | 为什么有钱人也需要保险？聊聊保险和投资的关系 EP47 女性财务规划指南 | 大胆谈钱、勇敢说不，怎么用钱更好地解决问题 👴 养老 EP07 独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老 EP21 养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？ EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 EP63 如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑 EP66 社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱 🎯 人生管理 EP46 2023年，我们想通过这几个“锚点”连接生活 EP60《百岁人生》：既然有可能活到100岁，那不如重新来设计一下人生轨迹吧 💪 健身 EP49 练了200节课后，我把团队小伙伴都拉去健身了：行动与计划之间只差一个助力？ EP62 和健身教练聊科学锻炼 | 运动无限好，健身请趁早 👨‍💻 职业 EP50 如果我三十五岁前知道这些就好了：聊聊职场中的底线思维 EP51 做副业搞钱，难吗？ 👨‍👩‍👧‍👦 婚姻、生育 EP19 婚姻和生育，都阻挡不了我们成长的脚步 EP33 电视剧只是生活的一部分，生孩子到底可不可怕？让妈妈们自己说 EP36 我们讨论丁克，并不是为了站队，而是呈现人生的更多可能 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 🎧加入听友群：请先添加小保vx：ggxiaozhuli001，小保会邀您入群 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng 推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。