EP05 别再问「延迟退休」怎么办,我准备了100种养老方式!

EP05 别再问「延迟退休」怎么办,我准备了100种养老方式!

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- 本节目由深蓝保出品 -

💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度!

主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP
主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才

延迟退休板上钉钉了,养老这笔账你算明白了吗?💰️

韩国70岁再就业、日本老后破产,我们该怎么体面养老?

除了钱之外,我们还要提前做哪些准备?

✔️今天这期,我们就围绕「退休养老」这个话题,展开讨论“这一代年轻人的养老最优解”!

如果想收藏文字攻略,扫码回复关键词「宝藏养老」就能获取👇️

04:27延迟退休,怎么解读?

08:09 为什么要实行延迟退休?

15:16 新加坡的乐龄人士有多快乐

22:08 韩国老人70岁仍在打工?

26:18 日本团块世代的老后破产

30:43 养儿防老 vs 抱团养老

35:38 入住200块的寺庙养老院

38:51 养老这笔账,该怎么算?

47:31 总结一下:养老的财务准备

  • 延迟退休的最新消息有哪些?
  • 自愿、弹性原则是什么?

可能会设置一个弹性的退休年龄区间,和相应比例的养老金“奖惩机制”相挂钩

参考美国的情况,假设是1960年后出生的人群,ta的退休情况👇️

  • 稳妥有序推进渐进式,怎么理解?

多位专家表示:小步调整,不搞“一刀切”,小步调整可能有三个方案:

1年延长3个月、1年延长4个月、1年延长2个月

  • 为什么要实行延迟退休?

原因一:👱人口红利消失(出生率走低、老龄化加重、劳动人口减少)

原因二:⚠️社保养老金压力过大(多个省份养老金亏空)

  • 国外有哪些养老模式?

🇸🇬新加坡:现有人口420多万,其中60岁以上的老年人约占总人口的20%,是名副其实的老人社会,当地人通常称老人为“乐龄人士",寓意着他们“到了快乐的年纪”😆

养老模式主要有3种:家庭养老、机构养老,社区养老

🇰🇷韩国:长期疗养保险,也叫长期护理险,专门针对65岁以上的,或者还没到65岁但是有老年疾病的人群(比如患有脑中风、老年痴呆症等)

根据这些👵人群的生活自理情况,进行打分,一共有6个等级(数字越小,情况越严重),根据等级,可享受不同的护理服务

🇯🇵日本:自2000年4月起引入了介护保险制度,与医疗保险、国民年金(养老金)保险等社会保障制度并列

  • 国内有哪些养老模式?

👨‍👩‍👧‍👦传统的养儿防老:养育的成本上涨,导致生育意愿下降

👭新型的抱团养老:一群年龄相近、兴趣相投的老年人选择共同生活在一起,共享资源、互助合作;但缺乏一定的健康护理保障,人员稳定性较弱,同时可能会涉及到房产、合同等法律问题

🧘‍♂️200块的寺庙养老:治好了我的养老焦虑

和普通养老院相比,寺庙养老听起来是一个新奇的选择:寺庙也能养老?在福建资国寺内,有国内首家获民政部批准的佛教养老院——资国弥陀村养老院

除此之外,还有旅居养老🚞、以房养老🏠️等……

  • 养老要做好哪些准备?

💰️财务该怎么准备:充足的现金流+存量资产

为什么要有现金流?把寿命的不确定性,转变为钱的确定性;每个月能领到的养老金,它是定时、定量、定向地把钱发放给老年的我们

现金流的组成:养老体系的三大支柱:基本养老保险、企业年金/职业年金、商业养老保险/个人养老金

怎么计算养老所需的现金流?

按照当下的生活水平,拟定一个目标:以斯斯为例,每个月领取8000元退休金,是一个比较舒适理想的养老状态

但这8000元,在未来是会贬值的,假定斯斯55岁退休,那距离退休还有26年

按照CPI的算法:可反映居民衣食住行等必要消费品的通胀,算出过去20年平均通胀率为 2.5%

由此可计算出:8000×(1+2.5%)^26=15202.3416062

斯斯到55岁退休,如果想要保持同等的购买力,需要每个月到手15202元

公式:(当下期望的退休金)×(1+2.5%)^(距离退休的年数)=未来期望的养老金

怎么计算社保养老金?

养老金由三个部分组成:统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金

具体的计算公式可以参考👇️

由于计算较为复杂,深蓝保也开发了一个养老金计算器,扫码进入,填写相关资料即可大致推算出退休后能有多少养老金👇️

存量资产应该考虑什么?存款、储蓄险、分红险、或者一些权益类资产

可以按自己的需求去分配,但一定不是高风险的产品,或者all in到流动性很差的资产上

如果想挑选高收益的分红险产品,可以扫码查看榜单👇️

🏥医疗资源该怎么准备:

百万医疗险:主要是解决大额医疗费,经社保报销之后,1 万以上的费用基本上可以全额报销,不用担心一场重病就掏空自己的积蓄
重疾险:主要是收入补偿的作用,一旦生大病,可能短期内没法工作,这笔钱就可以作为治疗期间的生活费、护工费,以及后续康复治疗的费用
中高端医疗险:如果预算充足、对就医体验的要求较高,可以重点考虑中高端医疗险,它能报销医院特需部、VIP 部的医疗费用,还可以安排优先就医、住院、手术等,住院环境更好,还有专人护理等
  • 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号

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我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )

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其实就算在体制内,心情也很矛盾,一方面舍不得稳定性,一方面又觉得很压抑,现在看到延迟退休了,更不敢轻举妄动了,感觉整个人被困住…
鼓励哪吒
鼓励哪吒
2024.9.05
其实很多人觉得自己交社保要很多钱浪费钱,但说实在的很多农村人已经被社保抛弃了,他们想要高点也没办法。以后不可能单单指望孩子养老,万一他们也时代黑利蹲家里呢……没有钱,一旦急用钱,就是在为难自己。社保也好买金子还是存钱也好,在我们都有经济能力的情况下,多准备,以后在金钱上也会更自由,想买买,想吃吃,想去去,不能人还没老得不能动就因为没钱什么都不敢动,自由的活着真的很重要
可凌可笠
可凌可笠
2024.9.06
有25岁能住的养老院嘛,不想打工了啊啊啊啊啊!听到延迟退休更觉得没必要打了
蕾老虎
蕾老虎
2024.9.06
17:02 其实国内也有失能人士(不仅限于老人)照护补贴,但金额杯水车薪。河南为例,残疾二级以上可以申请,以前是不低于60元/月,现在涨到75元/月。经济发达的省份会高一些,但总体也高不到哪去。
深蓝保编辑部
:
感谢补充,确实现在很多地区也有失能补贴、长护险试点等等,但如果需要它们发挥出作用,还是得靠政策进一步推动
蕾老虎:失能照护补贴(还有一个困难残疾人生活补贴,这俩一起简称“两补”)所有地区都有,最大的区别大概是金额差异吧,以及申报材料和流程的细节差异。 比较遗憾的是,“两补”的宣传还不够普及(比如独生子女补贴的知晓度明显更高)。
时钱钱
时钱钱
2024.9.10
一个大一新生心悄悄的碎了,提前开始担忧养老问题了😞
主播在哪里生活,现在一个月需要8000呀,一二线嘛?
深蓝保编辑部
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主播在深圳,不同城市养老的成本也不一样,大家按照自己的实际情况来就行~
日韩的养老确实让人绝望
HD293168t
HD293168t
2024.9.05
啥时候能聊聊欧美养老的情况捏
深蓝保编辑部
:
收到~~这次时长有限,我们就先讨论了周边国家的养老情况,如果大家感兴趣的话,我们之后还可以再单独讲讲欧美的养老模式,其实有些国家也挺特别的
森林的鱼
森林的鱼
2024.9.05
37:22 寺庙养老这一段,真的有治愈到我🥲虽然莫名其妙想起了阮经天那句:“时间差不多喽”…
深蓝保编辑部
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哈哈哈,这可不兴联想啊,虽然是有一些类似的地方
HD238666s
HD238666s
2024.10.09
31:34 中国生育成本报告,68万养一个孩子?
深蓝保编辑部
:
是的呢,根据《中国生育成本报告2024版》使用国家统计局数据估算,全国家庭0-17岁孩子的养育成本平均为53.8万元,而0岁至大学本科毕业的养育成本平均为约68万元
饭饼饼_
饭饼饼_
2024.9.29
之前纠结个商业养老险和增额终生寿,最后还是在九月前配置了增额终生寿。
深蓝保编辑部
:
那很棒呀~赶上了3.0%预定利率的末班车呢!增额寿的话会比年金险更灵活一些,但收益也更低一些,只要按咱们的需求配置就行
寺庙养老,我真的心动了。但愿自己老了能没那么多物欲。
人类历史上应该也有大规模的老年潮吧,不会是科技发展到现在独有的产物吧
Lira_chat
Lira_chat
2024.9.05
08:59 omg 为什么每年高校毕业生那么多还是缺人 体感25届秋招好难😖
深蓝保编辑部
:
你的体感是对的,因为目前经济下行,企业招人也会变得保守,不像过去繁荣期,好多人一毕业就手握几个offer
HD441331c:因为有更多优质“老人”失业,僧多粥少
3条回复
刘小y_23z7
刘小y_23z7
2024.9.05
这两天刚好在和家人讨论延迟退休的话题,你们讲的一些养老方式还是挺有意思的,感觉可以研究下