- EP13 选择天花板高的行业,在它被看不起时加入 | 对话深蓝保创始人
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 📖本期特邀嘉宾 嘉宾:Kim许春波,深蓝保创始人兼CEO,10年互联网产品运营经验,曾任腾讯互娱高级运营经理,32岁放弃腾讯高薪,辞职加入保险行业,8年后公司收入过亿,打破了行业内的信息垄断,把选择权交回消费者手里 今天是一期年末特别节目,在2024年的尾声,深蓝保编辑部很开心和大家继续以声相聚,祝大家元旦快乐! 本期我们邀请到了创始人Kim来做客,一起聊聊他的职业赛道选择和创业破局之道 Kim在16年8月时,创立了深蓝保,在那之前,他在腾讯的游戏业务,拿着一份非常可观的收入,但是却在所有人的不理解中,决定辞职创业,all in保险行业这个全新的赛道 当时他看到了保险行业的最大痛点,就是信息不对称,他把痛点转为机会,开始以“深蓝君”的名义,在公众号上写出了一篇篇保险理念、险种科普、产品测评的文章,快速积累了第一批用户,在之后的8年里,深蓝保也成功做到了保险行业的“科学翻译官”—— * 20年初拿到了小米集团A轮近1亿的投资 * 全网累计用户达到1000多万、曝光量近30亿 * 公司从最初的一个人,发展到了高峰期的1000人 在这过程中,Kim对于做好内容的坚持、热爱,始终没有改变。所以,我们也特别想和他聊聊,从0到1,再到无限,这一路背后的细节 🎧时间轴 3:18 学习破除「我执」,专注当下:没有绝对的好,也没有绝对的坏 9:49 放弃腾讯高薪,上帝给我“打电话”说:你的使命,就是做保险科普 13:53 在创业之前,我访谈了200个家庭,去了解最真实的用户 19:13 选择一个天花板高的行业,然后在它被低估时加入 25:21 创业时,在战略上舍九取一,有时候资源越少越容易成功 29:46 Ego放小,做内容要帮助用户解决问题,而不是彰显自己有多聪明 42:00 拿到小米集团近1亿融资的过程:化身匆匆旅人,波折不断 47:44 从0~1很难,不是砸钱堆人就可以,大公司的优势是1~1000,放大规模效应 51:54 我们怎么做出优质决策:从根本需求出发,坚持第一性原理 58:29 异胜同汰:要去做创新,走夜路,不混在人群中找安全感 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐: 深蓝君随笔,除了保险,还有很多重要的事 写了几百篇文章才发现:想在保险行业做点改变,挺难的! 人和人的差距到底在哪里?十一月感悟文章正式发布 如何熬过人生最难的日子? 放弃腾讯高薪到公司年收入上亿,深蓝君创业7年历程分享 深蓝保获小米近亿元融资后,做了这3件大事! 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,祝大家元旦快乐,期待下期再会 : )
- EP12 个人养老金别着急买!第一批买了的人告诉你,后悔了吗?
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 📖本期特邀嘉宾 嘉宾:竹子姐,第一批买入个人养老金的人,编辑部理财/养老领域资深行家 嘉宾:徐老师,个人养老金产品精研型专家,专业解读市场趋势的金牌规划师 最近「个人养老金」的话题火出圈了,热度也一路飙升,回想起2022年政策刚落地那会儿,仅仅在部分城市试点,普及度没那么高,很多不在试点区的朋友还很无奈,想薅抵税的羊毛都薅不到 不过呢,就在这个月15号,个人养老金政策全国实施了。一时间,很多朋友想赶在12月底开户,掐算着明年3月能多拿几千块钱 不过大多数人还是揣着满肚子的疑惑: 个人养老金到底是个啥? 个人养老金适不适合我?能省多少税? 真要买的话,要注意什么才不踩坑? …… 今天,我们邀请了两位特别嘉宾,从参与者、从业者、观望者这三个不同的视角出发,来场三方会谈,把个人养老金彻底搞懂,明明白白做选择 本期的重点内容,我们也整理成了一份实用指南,扫码回复关键词「三方」就能获取👇️ 🎧时间轴 4:11 个人养老金是什么?能抵多少税? 15:06 个养产品要怎么选?收益情况如何? 25:35 从开户到退税,个人养老金操作全流程 34:19 建议哪些人开通个人养老金?为什么? 38:09 税优健康险+商业养老保险,不受延迟退休影响 ———————————————————————————— * 个人养老金,到底是什么? 个人养老金,就是除了社保养老金之外,国家鼓励大家再开一个养老账户 我们自己往里面攒钱,退休后加上社保就能领到双份养老金 我国的养老体系有三大支柱,国家保证了养老金的下限,企业和个人保证上限 * 个人养老金,能抵多少税? 具体能省多少,跟每个人的收入有关 * 个人养老金产品,收益如何? 以往个人养老金能买到的产品有这4类:储蓄存款、商业养老保险、银行存款和公募基金 这些产品都是经过国家筛选的,能在一定程度上给我们降低风险 * 从开户到退税,个人养老金操作全流程 ①开户 ②退税 如果想了解更多细则,或者想算一下自己具体能退多少税,有多少收益 我们开发了一个小工具,只要输入年收入,就可以帮你算出来了 👇🏻扫描二维码,回复关键词【测测】可以直接使用 * 个人养老金+税优健康险,每年最高省6480块 如果两个险种都买了,还可以一起抵税,算下来每年能省432~6480元 * 不受延迟退休影响,这种养老金很不错 商业养老年金险,不同于社保和个人养老金 它的领取年龄女性一般最早是 55 岁,男性最早是 60 岁,且不受延迟退休政策影响 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐: 个人养老金火爆全网,但我劝你别着急买! 国家退税福利!买了这些保险,每年最高省6480块 最后7天!做好「个税专项扣除」,能拿几千块 社保没缴满15年,退休怎么办?2025年起养老金最新规定! 12月必薅羊毛!最全打工人个税攻略,轻松省下好几千 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 :)
- EP11 抠门永存!超全减税指南,动动手立省好几千
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 转眼2024年已经接近尾声,这个月大家可能事情会很多,忙着绩效考核,忙着出行计划,忙着等年终… 但还有“税”这件事,事关咱们的钱包,千万别忽略了! 每个月工资一样,到手的钱却变少了? 有些人工资更高,交的税却更少? 这中间其实就有非常多的信息差 国家的减税的福利,大多需要我们自己手动操作,如果没填上,就容易错失一笔巨款 今天,我们帮大家做个查漏补缺的动作,一起看看各种薅羊毛减税的项目 趁着12月这个节点,把税率挡位给打下来!让自己的钱包鼓一鼓 本期的重点内容,我们也整理成了一份实用指南,扫码回复关键词「减税」就能获取👇🏻 以下内容,是我们翻阅各种政策资料,测算各种收益之后整理的“保姆级退税攻略” 如果来不及吸收,可以收藏起来慢慢听(相信明年3月份,你也能用上) 打工人交了一整年税,如今终于可以回血啦~ 🎧时间轴 2:47 为啥每月工资相同,个税却越扣越多? 6:13 7项个税薅羊毛攻略:专项附加扣除 18:51 存了个人养老金,能抵多少税? 25:03 做慈善还能抵税,爽到了! 27:03 攒钱抵税两手抓,赚到了! * 为啥每月工资相同,个税却越扣越多? 这主要与个税征收中采用的“累计预扣法”有关 随着每月累计的工薪所得变多,我们的税率也在变高,所以我们扣的税会有“前低后高”的情况 * 7项个税薅羊毛攻略:专项附加扣除 2025年专项附加扣除开始确认啦!大家可以在【个人所得税APP】操作 目前一共有7项,帮大家从教育、医疗、住房、养老等民生支出中减负 *72项职业资格查询通道→《国家职业资格目录》 *个税大病扣除金额无需测算,3步即可查询 ①打开【国家医保服务平台APP】 ②进入首页,在查询服务版块点击【年度费用汇总查询】 ③查看【符合大病医疗个税抵扣政策金额】,就是个人负担累计超过15000元的部分 * 存了个人养老金,能抵多少税? 按照12000元/年的限额标准扣除,具体能抵扣多少,跟每个人的收入有关,介于360元~5400元之间 个人养老金其实就是一个账户,把钱投进去之后,我们可以用来买金融产品 包括保证收益的储蓄和保险,以及不保证的理财和基金 据国家社保公共服务平台10月20日数据,共计有809款产品,目前大家买最多的是存款,规模有400亿元 我们通过手机银行app,整理了部分银行的个人养老金存款利率👇🏻 * 做慈善还能抵税,爽到了! 扣除标准分为限额扣除和全额扣除,大多数情况是限额扣除 公益性捐赠扣除限额=(取得收入-其他抵扣项)*30% * 攒钱抵税两手抓,赚到了! 自2017年7月1日起,我国在全国范围实施商业健康保险的税优政策 个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出 允许在当年(月)计算应纳税所得额时扣除,限额为2400元/年(200元/月) 以目前比较热门产品岁岁享2.0为例,具体收益如下👇🏻 至于实际能省多少税,跟咱的收入有关,收入越高,税率越高,省的钱越多 3步就能查到自己的税率👇🏻 想算一下自己能拿到的实际收益? 👇🏻扫码回复关键词「测测」,输入你的年收入,就可以算出来了 其他能抵税的产品,我们也一一测评了,在里面都能看到~ 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐: 必薅的国家退税羊毛福利!每年最高省6480元 年底薅羊毛!最高退税5400元,高收益产品对比来了 12月抓紧办! 生娃后这3笔钱能退税, 怒省几千块 大羊毛!最高省1080元的个税,爽到了 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP10 关乎你我的就医大事:医保咋用最省钱?医改影响有多大?
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 这两年医保政策发生了很多变化,特别是DRG改革,对我们影响还是挺大的 可能大家听说过医院拒收重症患者的情况,或者看到过老人被迫转院十几次的报道 甚至是亲身经历,发现在公立医院已经找不到某些进口药了 那么,DRG现象背后隐藏着怎样的问题? 医保政策怎么影响着我们每个人? 我们又能怎么样去用好医保,适应新的变化? 今天,我们将从医保到医改,一次性解答那些你最关切的“就医”话题 一起深入了解,如何在新的医保政策下,更好地利用好身边的医疗资源 本期的重点内容,我们也整理成了一份实用指南,扫码回复关键词「12333」就能获取👇️ 3:53 重新认识一下医保 10:48 医保不是万能的,这些钱咱得自己掏 16:39 6大报销技巧,用医保方便又省钱 25:26 进口药在医院“消失”,想花钱都买不到? 33:58 好好地,为啥要进行医改? 40:26 保险能不能绕开DRG的结算? * 重新认识一下医保 我们可以把医保理解成一种众筹的行为,本质上就是把大家的钱,都先聚到一起,谁有需要就给谁用 但也不是毫无顾忌地滥用,毕竟医保主要起到一个托底的作用 主要分为职工医保和居民医保两个类型: * 医保不是万能的,这些钱咱得自己掏 蛮多朋友有这样一个误区:“只要是医疗费,医保都能报” 其实医保在实际报销中,是有局限性的 听友们可以结合音频借助下图一起理解医保报销的流程: 除了报销限制之外,还有一些不属于医保报销的医疗费 * 6大报销技巧,用医保方便又省钱 我们平时用医保,还是有一些窍门的,用对了能省很多钱 例如小病优先去社区医院,省更多因为医院等级越高,报销比例越低 除了看病报销这些事,其实医保也是会有一些奖励的,比如连续参保,或者0报销的情况 * 进口药在医院“消失”,想花钱都买不到了? ➢ 杭州宝爸称开不到进口的阿奇霉素注射液了,只有国产的 ➢ 糖尿病患者经常用的降糖药“拜唐苹”,医院老是断货 ➢ 82岁老人,被迫转院十几次 这些新闻,大多是受医疗改革后的典型现象 那医改到底改了些啥?主要有2大方面 ①DRG/DIP医保支付方式改革 DRG、DIP都是医保付费的方式,它们的目的都是为了控费、避免过度医疗 通过DRG付费,压缩检查治疗中的水分,有效减少“大处方”“大检查”,减少群众不必要的医疗支出,为老百姓省下更多“救命钱” ②三明医改 三明其实是一个地名,指的是福建省三明市境内实施的医改 在医改前,三明市有些年份的医疗费用增长达到了近30%,改革后它成功地把增长率控制在7%左右 所以,国家也让各个省市要跟进三明模式,并规定,在5年内,要实现“三明医改”全国覆盖 * 好好地,为啥要进行医改? 1978年的时候,我们全国的医疗费只有100亿,现在已经9万亿了,40多年,涨了900倍 小病大治,大病久治”,还有回扣药、骗保等等情况,都让医疗费猛涨 不管是推行三明医改、还是DRG/DIP医保支付方式改革,它都是想解决我们“看病贵”和“看病难”的问题 * 保险能不能绕开DRG的结算? ①百万医疗险备受争议,却仍是普通人的看病刚需 很多人担心:医保DRG实行后,百万医疗险会不会不太够用? 其实,医疗险的利益纠葛是我们和保险公司 我们去医院掏钱看病,拿着发票找保险公司报销,这跟医院没有关系,根本不影响我们获赔 不过,因为住院受DRG影响很大,门诊却没太大影响,但可能会影响到医生治疗方案 ➢ 一方面,医生可能会觉得,大家能不住院就不住院,甚至有些住院期间的检查或者治疗,会挪到门诊和日间手术去 ➢ 另一方面,百万医疗险主要保障住院,不包含住院期间的普通门诊费,那就有可能触发不到百万医疗险的理赔了 就目前医保环境下,百万医疗险的价值仍旧是没有平替的 毕竟咱们出了“看病贵”这档子事儿,百万医疗险还真能帮忙 如果大家想完全绕开DRG限制,又想报销更多可以考虑【无社保版的百万医疗险】 每隔一个月,我们就会做一次精选测评,筛选好产品 如果不知道怎么挑选,👇扫码关注公众号,回复关键词【金榜】就能看到啦 ②中高端医疗险不受限制,能拼出更多医疗资源 手头宽裕的中产人士,或想给孩子更好的就医体验,可以考虑中高端医疗险 不仅能报销公立医院特需部、国际部或私立医院的医疗费用 而且保险公司对接的医院,平时一票难求的专家号,也能轻松挂到,相当于帮我们“拼资源” 🚨此外,国家也发布了一则重磅通知 明确在北京、上海、广州、深圳等地设立外商独资医院 不出国门,咱也可以享受国外医疗,我们的就医选择变多了,本土医院有压力了,服务也会变更好 外商独资医院通常是高端医疗,在这种新格局下,中高端医疗险说不定会拓展到这些外资医院中 ③重疾险可以爽快给钱,解决养病时的“误工费” 在目前医保付费改革的环境下,重疾险有着医疗险无法替代的优势 ➢ 不管实际花了多少钱,都不用管医保报销 ➢ 只要得了约定疾病,直接赔一笔能自由支配的钱 ➢ 防止癌症等疾病重创家庭收入,即使请假或辞职养病,都能补充收入损失 ➢ 可选保终身,每年的保费都是固定的 我们总结了3步,这样买重疾险不踩坑: 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐: 进口药在医院消失:DRG改革后,普通人看病太难了! 不怕医保DRG买药难!这两款百万医疗险,外购药保障绝了 离谱!15天必须出院,病没好也不给治了? 因为医保DRG,82岁老人竟然被迫转院16次? 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP09 一次性搞懂黄金 | 金价跌上热搜,普通人现在还能买吗?是抄底or接盘
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 9月到10月,国际金价从2479,冲到了2777美元/盎司,涨幅高达12%;国内的知名金饰品牌,如周大福等,也在10月底突破820元/克 而就在美国大选结束后,黄金价格开始持续下跌,11月14日,“黄金连跌4天”登上微博热搜,金价创下两个月新低—— 暴涨暴跌的背后,到底谁才是金价的幕后推手? 从“乱世藏金”到时尚新宠,黄金为何持续火爆? 普通人适合投资黄金吗?现在买入,是抄底还是接盘? …… 今天让我们一次性搞懂黄金! 本期的重点内容,我们也整理成了一份实用指南,扫码回复关键词「黄金」就能获取👇️ 5:06 黄金为什么成为古代货币 7:25 古典金本位制度是什么? 12:21 布雷顿森林体系的崩溃真相 16:03 黄金的供给和需求(珠宝、科技、投资) 23:12 影响金价的几个重要因素 27:06 普通人投资黄金的方式(实物、纸黄金、黄金ETF等) 37:08 黄金投资有哪些风险? *Mark这个网站👇️可以找到很多黄金的信息&数据 世界黄金协会 * 黄金为什么会成为货币? 稀缺性——价值支撑 稳定性——易于运输和储存 易于切割&合并——方便的交换媒介 * 黄金货币的优劣势 黄金作为货币非常关键的作用,就是价值统一,能让不同国家不同地区的人放心地做交易 14世纪,欧洲各国都使用黄金作为货币,比如英国的noble金币(左)、威尼斯的ducat金币(右) 但是事物是一体两面的,黄金作为货币,也有2个非常致命的缺陷: ①货币的供应量,无法适应社会发展速度,导致经济通缩 ②劣币驱逐良币,市场上的货币含金量越来越低 * 古典金本位制度 英国在1816年,通过了《铸币法》,规定了每盎司黄金,永远挂钩3英镑17先令10.5便士。用英国的经济实力和金融政策,为金本位制度背书 随着全球贸易和生产的显著发展,金本位制度持续到了一战时期,但由于战争和经济萧条,古典金本位制度最终被放弃 * 布雷顿森林体系 ①体系建立 二战后,美国的黄金库存达到全球59%,之后一路升到72%,是英国的两万倍 于是,美国提出了布雷顿森林体系,该体系的核心内容包括美元与黄金挂钩,美国承担以官价兑换黄金的义务,各国货币与美元挂钩,实行可调整的固定汇率制度,汇率的波动被限制在很小的范围内 ②体系瓦解 内因:美元危机&美国黄金储备不足 外因:国际经济格局的变化,西欧和日本经济复苏 1971年8月15日,美国总统尼克松宣布关闭黄金兑换窗口,结束了美元兑换黄金的政策。这一事件标志着布雷顿森林体系的结束 * 黄金的目前的供需情况 ①供给端 黄金开采成本居高不下,每年的产量也是稳定的低 数据显示,黄金近10年供给量几乎没有变化,维持在3000-4000吨左右 ②需求端 黄金有三大需求端:珠宝需求、投资需求、科技需求 a. 珠宝制造 黄金的主要用途之一是打造珠宝首饰 中国黄金珠宝行业市场规模呈现出稳步增长的态势,2023年金饰需求同比增长10%,已经超过印度,成为全球第一消费国 b. 投资需求 黄金作为投资工具,包括购买金条、金币以及黄金ETF等,用于储值及保值,对抗通货膨胀和经济衰退等风险 央行储备:各国央行为防范金融风险而进行的黄金官方储备 2022年,全球央行总计购买了1136吨黄金,比2021年翻了一倍多,2023年也依然热情不减,购买量达到1037吨,几乎与2022年创下的纪录持平 机构投资:近年来,市场上越来越多机构投资者在投资组合中开始增加配置黄金,如公募养老目标FOF、银行理财、私募基金等 个人投资:普通人投资黄金大概有几种方式:实物黄金、黄金ETF、黄金股ETF、黄金股和纸黄金,其中实物黄金和黄金ETF是最常见的 *黄金ETF的持有量和流量 c. 科技用金 随着人工智能和高科技产品的发展,科技领域对黄金的需求也在增长 2024年三季度,科技用金(83吨)同比涨幅达7% * 影响金价的因素 ①美元指数 一般来说,美元和金价走势呈现负相关,美元走强时,黄金走弱;美元走弱时,黄金走强 ②地缘政治风险 全球地缘政治风险、战争和政局震荡时期,经济的发展会受到很大的限制,人们会转向黄金作为避险资产 ③通货膨胀水平 通货膨胀水平上升,也对黄金价格产生影响,黄金的保值作用也更加突显 ④央行的买入卖出 各国央行的持仓和交易行为也会影响黄金价格的走势 * 黄金的投资方式💰️ ①实物黄金 最直接、最传统的投资方式,包括金条、金币、金饰等 ②黄金ETF(交易所交易基金) 交易便捷,通过证券账户即可交易,成本低,流动性好,适合中短期持有,但需要付出一定的管理成本,受市场波动影响 ③黄金股ETF 投资于黄金相关股票的ETF,可以分散单一黄金股票的投资风险,受黄金股票市场波动影响,需要对相关上市公司有一定了解 ④黄金股 直接投资于黄金开采或相关业务的上市公司股票,风险较高,需具备较强的市场分析能力和风险承受能力 ⑤纸黄金 按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金,不涉及实物金的提取和交割 ⑥黄金积存(积存金) 可以定期定额买入黄金,没有持有成本,还具备日日生息的优点,但收益相对较低,需要长期积累才能达到一定规模 ⑦黄金基金 以黄金或黄金衍生品为投资标的的公募基金,投资门槛低、交易费用少、流动性好 ⑧黄金期货 具有高杠杆性,可以带来较大的收益潜力,但风险非常高 * 投资黄金的风险🌪️ ①价格波动大 ②流动性风险 ③存储&保管成本高 ④交易所实行强行平仓制度 * 普通人怎么投资黄金📈 总的来说,大家在做资产配置的时候,黄金的比重还是不用太高,它虽然长期是一个好的避险资产,抗各类货币通胀,抗风险等等,但这个真的要拉到一个非常大非常长的时间尺度下,才能成立的 从1970年到现在,黄金总体是一个呈上涨的趋势,也符合物价上涨的水平,但我们具体看某一个时间段,比如1980年之后的20多年,它是持续在跌的,而且跌幅有70% 所以要靠黄金抗通胀抗风险,必须拉长时间维度,长达十几二十年才能起作用 ①中短期投资 如果是中短期的黄金投资,例如积存金、黄金ETF等,可以考虑放在高风险投资类别,整体占比在10-20%左右 ②长期投资 如果是长期的黄金投资,例如实物黄金等,可以考虑放在低风险资产中,占比不要超过5%,以保证我们随时有钱能流动 不建议放大量的资金到黄金这个品类,我们可以把筹码多样化,也有机会在不同的经济周期里抓到不同的机会,就算是做中长期的投资,黄金也不一定是最优解 比如未来,我们所面临的经济周期可能是从衰退转向复苏期,那这种时候大家对于黄金的需求可能就会减少 可以考虑像分红险这种,进可攻退可守的产品,它的收益有2个部分,一部分是保证收益,相当于是固收资产,还有一部分是分红收益,相当于权益类资产,可以抓住经济复苏期的市场机会,起到一个进攻账户的作用 *本期所有内容,都不构成投资建议 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐: 黄金涨到100年新高,现在该买,还是该卖? 金价猛涨,买黄金真的能保值吗? 深度分析:为什么9月是上车分红险的绝佳时机? 从400到800!疯狂的金价,还会再涨吗? 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP08 年轻人股市入门指南!手把手教你看政策、看市场、看公司…
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 最近的A股市场,是不是让你看得眼花缭乱?暴涨暴跌,格局震荡 新手玩家想入局,但又担心牛市已过,不确定到底还能不能投资? 看着别人赚得盆满钵满,心里痒痒的,自己却连股票怎么买都搞不清楚? 别急,💡股市小白的《入股生存指南》来了! 这期节目,咱们不聊那些高大上的理论,就聊聊新手炒股最容易踩的坑🕳️,以及初入股市,我们怎么最大程度地学习和保命,避免被大风大浪拍在沙滩上 当然,我们不会给你任何具体的投资建议,也不保证你听了就能赚大钱,但至少希望,让你在股市里少摔几个跟头 本期的重点内容,我们也整理成了一份实用指南,扫码回复关键词「牛市」就能获取👇️ 5:09 牛市还在吗?是刚刚开始还是结束了? 7:05 国内外政策的风向标,该怎么掌握? 12:43 黄金、债券、股票,三大市场怎么看? 17:40 小白怎么挑选股票:技术和基本面分析 28:17 做好资产配置,别轻易跨过你的风险层级 35:40 操作股票时,记得先设置这几条线! * 目前的市场处于什么状态? 相比国庆节前的那种一飞冲天式的普涨,量价齐升,成交额持续放大 现在市场进入了一个拉锯震荡的格局,经过一轮回调之后,牛市还在,但第一波“低头捡钱”的阶段已经过去 * 入门第一课:宏观层面分析 🔹第一步,看国内外政策 国内:关注各类大的会议(例如三中全会)、央行的货币政策;借助工具:财联社、财经早餐等信息渠道 国外:关注美联储每年8次的议息会议,以及美国的政治局势(大选等);借助工具:金十数据 🔹第二步,看市场 大宗商品市场:对于新手来说,理解黄金价格的走势和逻辑是入门的关键 债券市场:记住一个比较简单的规律,市场利率和债券价格呈反比关系 股票市场:分析A股市场的资金流向和市场情绪 * 入门第二课:微观层面分析 🔹技术分析(适合做短期投资) 通过股票市场的历史价格、交易量以及波动率等,去预测未来的市场走势 可以借助K线图、趋势图等图像进行分析,找出历史规律,推演当下情况 🔹基本面分析(适合做长期投资) 通过经济因素去评估内在价值,有三大层面,经济层、行业层和企业层 经济层:从各个宏观角度,判断经济是扩张还是衰退 行业层:研究行业竞争力,可借助券商或咨询公司的行业研究报告或数据 企业层:分析公司的基本情况,如账务报表、公司产品市场、重大事项等 * 入门第三课:实操层面避坑 学会在市场下跌和震荡中保持稳定,伺机而动 新手小白必要记住:我们买的是股票,不是彩票 🔹提前做好资产配置 在进入股市之前,进行资产盘点,了解自己的资产配置情况,可以选择不同的配置思路,比如:🌪按风险等级划分 ①低风险资产(年化收益为6%以下) 🦺10种安全、低风险的金融工具 🌟想要掌握最新的存款利率信息?在深蓝保回复关键词【存款利率】,轻松获取全国各大银行的存款利率表 ②中风险资产(年化收益为6-15%) 如债券、混合型基金 ③高风险资产(年化收益为15%以上) 如股票、外汇、大宗商品,和期货期权等金融衍生品 注意⚠️尽量不要让资金跨越风险层级流通! 🔹设置几条投资红线 🚩明确投资目标→✍🏻做好投资策略→⛔️及时止盈和止损→💇做好心态管理和资金管理 投资不是赌博,而是一个需要耐心、知识和策略的过程 本期所有内容,都不构成投资建议,股市有风险,入市需谨慎 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐: 股市里真正赚到钱的人,做了这件事.... 存量房贷利率降了,股市涨了,还要提前还房贷吗? “银行理财一天亏1000,我肠子都悔青了...” 替大家试过了!分享4个很绝的方法,无痛攒下10万 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP07 婚前协议咋写?夫妻债务的真相?听听「离婚律师」怎么说
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 嘉宾:蔡律师,广东卓建(坪山)律师事务所专职律师,拥有丰富的司法实践经验,秉持“博采众长,安危与共”的律政俏佳人 近期《再见爱人4》节目的爆火,也让我们看到了很多不同的婚姻样本 印象最深刻的一幕,是张泉灵老师当着杨子的面,对黄圣依发出犀利三连问: “你有个人财产吗?” “你搞不搞得清楚个人资产是什么意思?” “你是挣钱的人,你知道你的钱在哪吗?” 以此提醒她保护好自己该有的权益,比如婚前协议、财产分割、债务分配等等 …… 咱们总听说“谈钱伤感情”,大家多多少少也会有点小敏感,但不认真谈钱,到谈婚论嫁又很容易出问题 今天,我们邀请了一位律师朋友,跟我们一起既谈钱又谈感情—— 小到恋爱期间的转账开销,大到嫁妆彩礼买婚房,夫妻共同财产和遗产继承,让你一次性搞懂婚姻财产的真相! 本期的重点内容,我们也整理成了一份实用指南,扫码回复关键词「婚姻」就能获取👇️ 5:12 恋爱中的消费,在法律上是怎么界定的? 14:08 彩礼和嫁妆,是只属于女方吗? 18:07 用保险做婚前资产隔离,真的有效吗? 21:40 结婚买房,加了名就一定拥有房产吗? 31:07 另一半的负债,我也要承担吗? 36:55 结婚后,我们还能有其他个人财产吗? 40:04 婚内财产分配协议,怎么写最有效? 45:47 夫妻一方先去世了,共同财产要怎么分? 47:46 立遗嘱是不是可以指定谁都可以? * 恋爱中的消费,在法律上是怎么界定的? 💕情形一:恋爱期间的正常支出和一般性赠与 简单来说,就是钱花了,礼送了,但不能要回来了 💕情形二:民间借贷关系和附条件赠与 如果在恋爱期间,有明确表示借款性质的转账款项,那就属于民间借贷关系 还有以结婚为目的赠与的大笔金额或者彩礼,是属于附条件的赠与 * 彩礼和嫁妆,在法律上是否只归属于女方? 法律上没有明确对彩礼和嫁妆的归属进行规定,一般要看各方的婚嫁习俗和支付、储存的方式 * 父母想指定把嫁妆给女方,怎么做? 【关于存款】 💡爸妈转账的时候可以注明:仅赠与女方某某某个人 ⚠不过需要注意,原本属于婚前个人财产的,也可能在婚后财产混同,变成了夫妻共同财产 【关于贵重首饰、包包、金条等】 婚前赠与的,就属于受赠方个人财产 婚后赠与的,那就具体看是否明示赠与受赠方个人 【关于保险】 💡情况一:父母作为投保人 在子女婚前购买商业保险,父母作为投保人,指定子女是被保人,这份保单,其实还是父母的金融资产 💡情况二:子女作为投保人 得看是个人财产还是夫妻共同财产支付的情况 ⚠婚后用自身账户购买保险的时候,需要尽可能地专款专用,做好账户和款项隔离 想了解具体的储蓄险产品,欢迎扫码深蓝保公众号,回复「婚前准备」,就能直接看到相关的介绍👇 * 结婚买房,加了名就一定拥有房产吗? 具体需要根据案件证据所展现的双方出资情况、对房屋财产所做的贡献、结婚时间长短、离婚原因和过错程度来分析 * 婚后发现对方负债,该帮他还吗? 💡情况一: 婚后发生的债务,另一方不知情,也并非用于夫妻双方共同生活的 且不知情的一方也没有签任何担保或者连带还款等协议,这个债务属于负债人个人的债务,另一方无需共同偿还 💡情况二: 如果这笔债务是用在共同生活的,比如车辆、房子、还有水电孩子学杂费、共同经营的店铺等 即使没有签名借款或担保,也属于夫妻共同债务 * 婚前对象欠了钱,婚后才发现,债算谁的? 原则上,一方婚前债务就是Ta的个人债务,结婚后并不会变成共同债务 但是婚前的债务是用于婚后共同生活的,那就可能变成共同债务 * 夫妻共同财产有哪些? 工资、奖金劳务报酬;生产、经营、投资的收益;知识产权的收益;继承或者受赠的财产;其他应当归共同所有的财产 * 结婚后,哪些还是个人财产? 【保险赔偿金💰️】 比如受工伤,或者买了重疾险,触发理赔获得的赔偿金 【遗嘱或者赠与合同📄】 父母作为投保人,给子女买保单的情况,是指定明确给个人的,属于个人财产 此外,父母也可以通过立遗嘱,或者签订赠与合同的方式,明确把财产给到子女个人 【孳息或自然增值的收益👛】 夫妻一方个人财产,在婚后获得孳息或者自然增值的收益,也属于一方的个人财产 【一方专用的生活用品👜】 比如说女士的衣服化妆品,男士的篮球鞋,一般会被认为是各自的个人用品 * 关于婚内财产分配协议 如果想在婚姻中获得一份确切的保障,大家可以写婚内财产分配协议,明确约定对夫妻共同财产进行分配和约定 注意以下4点: ⛔不要写成“忠诚协议” ⛔不宜约定分配孩子的直接抚养权、抚养费等 ✅︎建议约定放弃任意撤销权 ✅︎双方各自债务明细也要写明白 * 夫妻一方先去世了,共同财产要怎么分? 💡情况一:没有写遗嘱/协议的情况下 去世一方所拥有的财产,会平分给法定第一顺位继承人(配偶、子女、父母) 💡情况二:写了遗嘱/协议的情况下 ①遗嘱有效,由遗嘱指定的继承人继承 ②遗嘱无效,按照法定继承分配遗产 * 立遗嘱是不是可以指定谁都可以? 一般来说,遗嘱是指定给法定继承人的 假如不想给法定继承人,比如给闺蜜,这种属于遗赠,最好起草遗赠协议 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐: 结婚一年,离婚竟要退全部彩礼?法院这样判… 婚前买保险VS婚后买?差别竟然这么大 老公背着我在外面欠的债,凭啥要我来还? “老婆患癌,不想卖房给她治病,有错吗?” 人死后,家人一定记得领这3笔钱,不知道就太可惜了 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP06 爸妈有医保了,还要买保险吗?避坑指南+实用方案都在这
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 你是不是也为爸妈的保险头疼过? “父母在老家,只有新农合,生大病怎么办?” “爸妈已经有三高,还能买到什么好产品?” “年纪大了保费贵,保险还要不要买?” …… 今天这一期爸妈保险全攻略,帮你把这些问题都一一解答 趁着十一小长假,咱们就给爸妈来一份“尽孝套餐”! 本期的重点内容,我们也整理成了一份实用指南,扫码回复关键词「爸妈攻略」就能获取👇️ 3:55 爸妈抵触保险怎么办?买保险前,要做体检吗? 9:24 医保卡别随便外借!记得绑定家庭共济账户 11:59 有医保了,还要买商业保险吗? 15:48 爸妈避坑保险:定期寿险、重疾险 18:15 爸妈必备保险一:医疗险(百万医疗险/防癌医疗险/惠民保) 26:45 爸妈必备保险二:意外险 33:19 爸妈养老:社保养老金怎么交 37:47 爸妈养老:千万注意养老诈骗! * 给爸妈买保险,要注意哪些问题? ①弄清楚爸妈的身体情况💊拿出爸妈之前的病历、门诊记录、体检报告等,仔细看一下 ②不要特意去做体检🏥等投完保,过了等待期后,再带爸妈做全身体检 ③提醒爸妈看病时要注意表述💬不要夸大自己的病情,检查病历是否写错 ④医保卡不要外借❌️如果有过医保卡外借的行为,可以参考这个👇️ ⑤绑定医保共济账户👪️按照规定,共济账户只能和配偶、父母、子女绑定 ⑥买保险前,提醒爸妈备好医保💳︎居民医保每年是在9-12月,缴纳下一年度的费用,注意时间 * 爸妈不要买什么保险? ①避坑🕳️:定期寿险 实用性不高,它主要是给家庭经济支柱设计的 爸妈55岁以上,基本上家庭责任已经卸得差不多了 ②避坑🕳️:重疾险 55岁以上的爸妈买,容易保费倒挂 保额有限制,5万、10万,遇事了根本不顶用 * 爸妈买什么保险最划算? ①医疗刚需💉——医疗险 百万医疗险:大部分爸妈的首选,它专门解决看大病、没钱治的问题 一年保费1000左右,最高能报几百万 最高保证续保20年,长期保障不中断 免赔额一般是1万元,超出1万的部分能报销 但还有一个现实问题,随着爸妈年纪越来越大,特别是65岁以上,就买不了百万医疗险 或者爸妈身体欠佳,比如有糖尿病、高血压等三高毛病,可能就过不了健康要求,扫码查看带病投保指南👇️ 防癌医疗险:报销因癌症住院而产生的治疗费,花多少报多少,最高可报销上百万 适合身体有些小异常的爸妈,有严重三高、冠心病也能买 年龄范围很广,80岁爸妈也能买,最高能保证终身续保,一般0免赔 惠民保:一般是当地政府和保险公司合作推出的,比如上海的沪惠保 不限职业、不限年龄,什么人都能买 投保门槛低,不问身体情况,有肝硬化、癌症等严重疾病也能买 可以报销上百万医疗费 ②意外接盘🥏——意外险 爸妈年纪大了,磕着碰着就容易骨折,意外门诊住院都能报,部分产品还有骨折津贴等 一两百块就能搞定,意外小磕小碰,猫抓狗咬都能赔 意外医疗保障,能报销因意外导致的住院费用 意外身故/伤残保障,能一次性赔一笔钱 * 身体健康/60岁以下的爸妈😄 钻石组合:百万医疗险+意外险 “便宜又大碗”,性价比最高的组合,能让爸妈有20年的医疗保障 * 身体有异常/60岁以上的爸妈🙁 黄金搭档:防癌医疗险+惠民保+意外险 如果爸妈有慢性病或者其他身体异常,买不到百万医疗险 这个组合健康要求更宽松,爸妈能买的年龄更广,兼顾长期癌症和其他疾病的保障 如果对爸妈的保险有些了解了,但不知道怎么挑产品,或者不想花精力去货比三家的话,也可以偷个懒,找专业的保险规划师帮忙推荐产品👇️ * 爸妈养老怎么办👴 ①缴纳社保养老金💰️ 职工养老金的最低缴费年限,从原本的15年提升到了20年 ②警惕爸妈养老钱被人盯上⚡︎ 提高爸妈的防骗意识,来路不明的二维码不要轻易扫,防止个人信息泄露 ③把存量资产,变成现金流💧 利用年金险,将存量资产转化为每个月源源不断的现金流 未来能拿到多少钱,都会白纸黑字写在合同里,爸妈不用承担涨跌风险 最重要的是,它可以有效防范养老诈骗 * 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 * 本期相关文章推荐: 最新爸妈保险榜单!50-85岁都有好产品,癌症也能买 这款保终身的好医保,投保有多宽松?有结节、乙肝也能买 刷医保卡给家人买药,居然会影响买保险?如何补救? 新农合隐藏用法!门诊能报几万块,不知道就太可惜 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- SP01 中产收割机?国内的「分红险」,赚钱还是骗钱
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 这是一期关于分红险的特别节目 曾经在世纪之交,拯救中国保险业的分红险,为什么变得人人喊打? 又为什么在消沉多年后,在这个时候卷土重来? 纵观分红险的兴衰,我们不光能看到一个保险产品的历史 也能见证整个保险行业,乃至中国市场利率的变迁 1:40 分红险的诞生——公平人寿 2:58 它怎么拯救世纪崩盘的保险业 8:17 中国保险的“分红险”风暴 11:09 为什么一夜之间变得人人喊打? 14:34 没落的10年,分红险的未来在哪? 传统型人身保险,采用固定的预定利率,无论怎么分配,都只是在“切蛋糕” 而分红险除了“切蛋糕”,由于投资灵活度更高,可以“做大蛋糕”,有机会实现三方共赢 这大概率也是分红险,成为发达保险市场的主流产品原因之一 如果想挑选高收益的分红险产品,欢迎扫码查看榜单👇️ 本期相关文章推荐: 扒了分红险的前世今生,想给它道个歉 保险公司赚了钱,会不会独吞,不给我分红啊? 利率越低,它越吃香! 9月限定!安利3款大公司增额寿,预期收益超3.7% 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP05 别再问「延迟退休」怎么办,我准备了100种养老方式!
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 延迟退休板上钉钉了,养老这笔账你算明白了吗?💰️ 韩国70岁再就业、日本老后破产,我们该怎么体面养老? 除了钱之外,我们还要提前做哪些准备? ✔️今天这期,我们就围绕「退休养老」这个话题,展开讨论“这一代年轻人的养老最优解”! 如果想收藏文字攻略,扫码回复关键词「宝藏养老」就能获取👇️ 04:27延迟退休,怎么解读? 08:09 为什么要实行延迟退休? 15:16 新加坡的乐龄人士有多快乐 22:08 韩国老人70岁仍在打工? 26:18 日本团块世代的老后破产 30:43 养儿防老 vs 抱团养老 35:38 入住200块的寺庙养老院 38:51 养老这笔账,该怎么算? 47:31 总结一下:养老的财务准备 * 延迟退休的最新消息有哪些? * 自愿、弹性原则是什么? 可能会设置一个弹性的退休年龄区间,和相应比例的养老金“奖惩机制”相挂钩 参考美国的情况,假设是1960年后出生的人群,ta的退休情况👇️ * 稳妥有序推进渐进式,怎么理解? 多位专家表示:小步调整,不搞“一刀切”,小步调整可能有三个方案: 1年延长3个月、1年延长4个月、1年延长2个月 * 为什么要实行延迟退休? 原因一:👱人口红利消失(出生率走低、老龄化加重、劳动人口减少) 原因二:⚠️社保养老金压力过大(多个省份养老金亏空) * 国外有哪些养老模式? 🇸🇬新加坡:现有人口420多万,其中60岁以上的老年人约占总人口的20%,是名副其实的老人社会,当地人通常称老人为“乐龄人士",寓意着他们“到了快乐的年纪”😆 养老模式主要有3种:家庭养老、机构养老,社区养老 🇰🇷韩国:长期疗养保险,也叫长期护理险,专门针对65岁以上的,或者还没到65岁但是有老年疾病的人群(比如患有脑中风、老年痴呆症等) 根据这些👵人群的生活自理情况,进行打分,一共有6个等级(数字越小,情况越严重),根据等级,可享受不同的护理服务 🇯🇵日本:自2000年4月起引入了介护保险制度,与医疗保险、国民年金(养老金)保险等社会保障制度并列 * 国内有哪些养老模式? 👨👩👧👦传统的养儿防老:养育的成本上涨,导致生育意愿下降 👭新型的抱团养老:一群年龄相近、兴趣相投的老年人选择共同生活在一起,共享资源、互助合作;但缺乏一定的健康护理保障,人员稳定性较弱,同时可能会涉及到房产、合同等法律问题 🧘♂️200块的寺庙养老:治好了我的养老焦虑 和普通养老院相比,寺庙养老听起来是一个新奇的选择:寺庙也能养老?在福建资国寺内,有国内首家获民政部批准的佛教养老院——资国弥陀村养老院 除此之外,还有旅居养老🚞、以房养老🏠️等…… * 养老要做好哪些准备? 💰️财务该怎么准备:充足的现金流+存量资产 为什么要有现金流?把寿命的不确定性,转变为钱的确定性;每个月能领到的养老金,它是定时、定量、定向地把钱发放给老年的我们 现金流的组成:养老体系的三大支柱:基本养老保险、企业年金/职业年金、商业养老保险/个人养老金 怎么计算养老所需的现金流? 按照当下的生活水平,拟定一个目标:以斯斯为例,每个月领取8000元退休金,是一个比较舒适理想的养老状态 但这8000元,在未来是会贬值的,假定斯斯55岁退休,那距离退休还有26年 按照CPI的算法:可反映居民衣食住行等必要消费品的通胀,算出过去20年平均通胀率为 2.5% 由此可计算出:8000×(1+2.5%)^26=15202.3416062 斯斯到55岁退休,如果想要保持同等的购买力,需要每个月到手15202元 公式:(当下期望的退休金)×(1+2.5%)^(距离退休的年数)=未来期望的养老金 怎么计算社保养老金? 养老金由三个部分组成:统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金 具体的计算公式可以参考👇️ 由于计算较为复杂,深蓝保也开发了一个养老金计算器,扫码进入,填写相关资料即可大致推算出退休后能有多少养老金👇️ 存量资产应该考虑什么?存款、储蓄险、分红险、或者一些权益类资产 可以按自己的需求去分配,但一定不是高风险的产品,或者all in到流动性很差的资产上 如果想挑选高收益的分红险产品,可以扫码查看榜单👇️ 🏥医疗资源该怎么准备: 百万医疗险:主要是解决大额医疗费,经社保报销之后,1 万以上的费用基本上可以全额报销,不用担心一场重病就掏空自己的积蓄 重疾险:主要是收入补偿的作用,一旦生大病,可能短期内没法工作,这笔钱就可以作为治疗期间的生活费、护工费,以及后续康复治疗的费用 中高端医疗险:如果预算充足、对就医体验的要求较高,可以重点考虑中高端医疗险,它能报销医院特需部、VIP 部的医疗费用,还可以安排优先就医、住院、手术等,住院环境更好,还有专人护理等 * 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP04 利率越低,中国人存钱越狠?普通人手里的钱到底该放哪
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 LPR降息、存款利率跌破2%、大额存单停售、储蓄险预定利率下调…在下行周期里,比赚不到钱更可怕的是「保值」焦虑! 负利率真的要来了吗? 存款还能涨回去吗? 保险从3%下调到2.5%有哪些影响? 今天这期我们围绕「利率下行」这个痛感十足的词,重点聊聊我们普通人到底把钱放哪儿,才最安全保值! 如果想收藏本期文字攻略,扫码回复关键词「小白理财」就能获取👇️ 4:07 银行的这些举措,也太反常了吧! 11:33 余额宝失守,保险马上也要下调至2.5%? 15:30 经济周期的变化,和利率有什么关系 22:55 日本90年代的经济泡沫始末 33:54 普通人还能把钱放哪?——短期资金 38:00 普通人还能把钱放哪?——中期资金 43:35 普通人还能把钱放哪?——长期资金 * 中国人这4年存了58.24万亿元💰️,相当于过去10年新增存款的总和,如果按8.75亿劳动人口计算,人均存了6.66万 但和增长的银行存款相悖的,是存款利率的一路下调 * 除了存款利率下调,银行也出现了很多反常的举动:大额存单断货、存款利率倒挂、50多家银行“消失” 这些反常背后,是银行背负的净息差压力,一路跌到1.8%的警戒线之下⚠️ * 同时,LPR利率也在不断下调,7月22日,1年期、5年期都下调了10个基点📉 * 继去年7月31日,保险产品的预定利率统一从3.5%下调到3%之后,这个月底将进一步下调至2.5% 保险预定利率下调,会产生哪些影响? 影响一➡普通增额寿和年金险,收益会降低 影响二➡保障险价格会变高,尤其是重疾险 * 总体来看,我们身处于下行周期的必然趋势之中,越是在这种时候,越能拉开差距,只要我们不犯错,苟住、保稳,坚持到下一个繁荣期,可能就跑赢了90%的人 * 利率下行,我们的钱放哪? 短期资金(1年以下),用于日常开支、灵活性要求高,有应急的属性 可考虑➡银行存款、货币基金、国债逆回购 想挑选利率更高的银行,可以参考我们整理的表格,关注回复关键词「存款利率」就能获取👇️(表格定期更新) 中期资金(1-5年),近期内用不到,但未来几年可能会派上用场,比如有结婚、买车买房的打算等 可考虑➡结构性存款、大额存单转让、国债 长期资金(5年以上)稳健规划长期的资金需求,比如教育/养老等 可考虑➡储蓄型保险(锁定长期利率)、黄金(避险资产) 但是8月31日,储蓄险的预定利率会下调至2.5%,大大影响储蓄险的收益 增额寿资金翻倍速度会变慢 以30岁男性,一次性交10万为例👇 预定利率下调后,增额寿资金增值的速度,明显后劲不足,意味着你想拿回翻倍的钱,得多等十年左右 养老金领钱变少,增值速度更慢 以30岁女性,每年交5万,交5年,60岁领为例👇 最直观的影响:咱们领到手的钱变少了 为了帮大家去做筛选决策,我们也持续测评了各种类型的储蓄险产品、科普投保规则、收益情况等等,希望帮大家避坑,不会因为盲目上车出现亏损,扫码查看产品榜单👇 * 如果你想要了解更多保险相关知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 * 本期相关文章推荐: 失业、降薪、消费降级……通货紧缩到底有多可怕? 又有银行消失了!一觉醒来,理财市场大变天 中国有史以来最低的存款利率,还能涨回去吗? 从3.0%降到2.5%,影响比你想象还要大(不只是收益少0.5%) 房贷利率大跳水,你的银行存款被盯上了 余额宝收益从6%跌到2%,曾经日赚1亿,现在不香了? 4%年金险末班车!第一名多领170万,错过太可惜 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP03 吃预制菜、住串串房、体检全异常…打工人怎么保命啊
- 本节目由深蓝保出品 - 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 全办公室凑不出一个健康人?这届打工人的身体怎么了! 今天这期汇聚了我们常见的各种健康问题,比如脱发、结节、颈椎、腰椎、糖尿病、肥胖… 针对这些问题,我们也研究了脆皮打工人的带薪自救指南,医衣食住行一个都不能少,如果想收藏文字攻略,扫码回复关键词「自救」就能获取👇️ 4:33 脱发困扰:救救发际线吧! 6:59 颈椎曲度变直:医生说我直得像根棍儿 12:33 失眠救星:从只能睡1小时调整到5小时 16:46 甲状腺&乳腺&肺结节:葡萄成精了? 20:57 肥胖&糖尿病:奶茶车禁止通行 24:54 痛经:原发性还是继发性 —————————————————— 28:20 医:体检哪些是必查项 36:23 衣:避开20多种致癌物的毒衣服 39:17 食:外卖摆脱预制菜 45:39 住:串串房太可怕了 59:50 行:年轻人的保险攻略 1:08:11 情:在职场遇到NPD怎么办? * 随着医学影像技术的发展,越来越多的肺结节会在体检中被发现,大部分都是良性的,所以不用太过焦虑 * 甲状腺位于脖子前方,喉结下方像一个“红色蝴蝶结”;甲状腺结节,就是甲状腺内的异常肿块,也是一种最常见的甲状腺疾病 * 乳腺结节就是乳房里长了个“小团块”,但因为还无法确定它的“真实身份”,暂时会将其称为「乳腺结节」 * 变胖也不用太烦恼,因为大部分人没有达到BMI里的“肥胖”定义!BMI计算公式: * 定期体检!定期体检!定期体检!重要的事情说三遍,哪些是必查项,哪些是针对项,我们都整理在一张表格里,连体检的注意事项也一一写清楚了,扫码回复关键词「体检流程」就能获取👇️ * 当然,体检也只是预防,没有人能保证自己一辈子不生病,我们也要给自己做好兜底的保障 入门刚需保险:百万医疗险+意外险,每年几百块,可以撬动几百万的保额 实用进阶保险:重疾险+定期寿险,在入门的基础上,让自己和家人更无忧 如果想了解更多详细知识,可点击下方链接🔗: 20-50岁必看!「成人保险榜单」更新,一文搞定全部保障! * 身体已经有小毛病了,不知道能不能买到好产品?我们也整理了最全面的“带病投保”攻略,扫码回复关键词「小毛病」,获取详细资料👇️ * 如果你想要了解更多保险知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 * 本期相关文章推荐: 合集-疾病投保指南 “我,90后,工作5年,不敢去体检” 带爸妈体检,做这些项目就够了,省钱又全面(附体检异常投保攻略) 经常生气真的会长结节?真相是... 查出结节/囊肿/息肉/增生,癌变概率有多高?还能买哪些保险? 妇科检查的噩梦“鸭嘴钳”,揭开了多少女性的痛? 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP02 年轻人交不起社保了,五险一金真的是鸡肋吗?干货合集
- 本节目由深蓝保出品 - 欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度!💙 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 嘉宾:Ella,8年保险科普经验,深蓝保“社保百事通”,拨打社保热线用时超99%的人 今天这一期社保零基础入门课,让你一口气把五险一金摸透 不管是毕业生小白,还是职场老油条,都能找到最最实用的社保技巧 本期的重点内容,我们也整理成了一份社保指南,扫码回复关键词「社保女王」就能获取👇️ 3:37 五险一金是什么 4:17 不上班,怎么交社保 7:49 医保:职工/居民的差别 11:43 医保:4个省钱小技巧 18:28 养老:怎么交,领多少 22:36 养老:如何让爸妈领更多 28:18 养老:多地交社保,在哪领 31:32 生育险:怎么报销、领津贴 37:17 失业险:怎么领,领多少 42:41 工伤险:哪种情况算工伤 47:16 公积金:不买房能用上吗 * 如果你打算灵活就业交职工社保,我们整理了全国几十个省市交社保的政策,将参保时间、参保要求,甚至办理流程都一一写清楚了,扫码回复关键词「超灵活」就能获取👇️ * 医保是“保”,而不是“包”,在实际报销中,会根据起付线、封顶线、医保目录等进行限制 * 在医保之外,可以用商业险来补充医疗缺口,不知道怎么挑选的,扫码回复关键词「百万榜单」,获取测评表👇️ * 养老金怎么计算?公式在这里: * 自己计算起来会有点复杂,想偷懒的也可以扫码打开小程序,测算起来👇️ * 职工养老能一次性补缴吗?具体情况具体分析: * 多地交社保,在哪领养老金? * 如果你想要了解更多社保知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 相关文章推荐: 不交社保,真不是年轻人的错… 没有工作单位,怎样交社保更划算?我们算了2笔账 医保大变天,背后的利与弊 一年减少2500万人!年年涨价的居民医保,还有必要交吗? 社保基金爆亏1381亿!养老金还发得出来吗? 交了这么多年社保,退休后多久能领回本? 从怀孕到生娃,原来国家会发好几万,不知道就太可惜了 工作时受伤怎么赔,公司赔多少?老板赔多少? 揭秘公积金6大隐藏功能,除了买房还能这么玩! 失业了这笔钱别忘领,最高4万多!(内附实操指南) * 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会 : )
- EP01 深圳女孩搞钱上瘾:靠副业月入6位数!我为什么还继续打工?
- 本节目由深蓝保出品 - 欢迎来到「深蓝保编辑部」,这是一档深蓝保旗下的播客节目,我们传递保险的温度,也分享生活的态度! 主播:莫莫,前香港财富管理经理,7年保险行业经验,不会销售的编辑不是好INFP 主播:斯斯,前广告人+ACGN爱好者,保险学专业出走半生,归来仍是副业小天才 这个时代,人人都在谈搞钱,人人都想做副业 但关于“财富自由”,我们还是有很多迷思,今天一起展开聊聊: 3:16 平平无奇的副业小天才,是怎么炼成的? 8:14 手里的钱怎么做分配,才能利益最大化?4321原则! 15:30 懒人的福音——年度预算表,一年做一次就够了 20:04 攒钱妙招大安利——凑整法、假装意外怀孕法 23:54 财富自由是不是一个伪概念?我们怎么真正拥有自由 如果你想要了解更多保险专业知识,欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析,更有专业的规划师团队在线服务 如果想获取本期完整文字稿,关注并回复关键词【自由】,即可配合文字食用啦 如果你也有想聊的,或者有推荐的嘉宾,欢迎添加微信:SLBbianjibu,加入听友群,一起探讨和我们生活息息相关的议题 感谢你的收听,这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度,也分享生活的态度,期待下期再会:)