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29- 本节目由深蓝保出品 -
💙欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！
主播：莫莫，前香港财富管理经理，7年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
这两年医保政策发生了很多变化，特别是DRG改革，对我们影响还是挺大的
可能大家听说过医院拒收重症患者的情况，或者看到过老人被迫转院十几次的报道
甚至是亲身经历，发现在公立医院已经找不到某些进口药了
那么，DRG现象背后隐藏着怎样的问题？
医保政策怎么影响着我们每个人？
我们又能怎么样去用好医保，适应新的变化？
今天，我们将从医保到医改，一次性解答那些你最关切的“就医”话题
一起深入了解，如何在新的医保政策下，更好地利用好身边的医疗资源
本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「12333」就能获取👇️
3:53 重新认识一下医保
10:48 医保不是万能的，这些钱咱得自己掏
16:39 6大报销技巧，用医保方便又省钱
25:26 进口药在医院“消失”，想花钱都买不到？
33:58 好好地，为啥要进行医改？
40:26 保险能不能绕开DRG的结算？
- 重新认识一下医保
我们可以把医保理解成一种众筹的行为，本质上就是把大家的钱，都先聚到一起，谁有需要就给谁用
但也不是毫无顾忌地滥用，毕竟医保主要起到一个托底的作用
主要分为职工医保和居民医保两个类型：
- 医保不是万能的，这些钱咱得自己掏
蛮多朋友有这样一个误区：“只要是医疗费，医保都能报”
其实医保在实际报销中，是有局限性的
听友们可以结合音频借助下图一起理解医保报销的流程：
除了报销限制之外，还有一些不属于医保报销的医疗费
- 6大报销技巧，用医保方便又省钱
我们平时用医保，还是有一些窍门的，用对了能省很多钱
例如小病优先去社区医院，省更多因为医院等级越高，报销比例越低
除了看病报销这些事，其实医保也是会有一些奖励的，比如连续参保，或者0报销的情况
- 进口药在医院“消失”，想花钱都买不到了？
➢ 杭州宝爸称开不到进口的阿奇霉素注射液了，只有国产的
➢ 糖尿病患者经常用的降糖药“拜唐苹”，医院老是断货
➢ 82岁老人，被迫转院十几次
这些新闻，大多是受医疗改革后的典型现象
那医改到底改了些啥？主要有2大方面
①DRG/DIP医保支付方式改革
DRG、DIP都是医保付费的方式，它们的目的都是为了控费、避免过度医疗
通过DRG付费，压缩检查治疗中的水分，有效减少“大处方”“大检查”，减少群众不必要的医疗支出，为老百姓省下更多“救命钱”
②三明医改
三明其实是一个地名，指的是福建省三明市境内实施的医改
在医改前，三明市有些年份的医疗费用增长达到了近30%，改革后它成功地把增长率控制在7%左右
所以，国家也让各个省市要跟进三明模式，并规定，在5年内，要实现“三明医改”全国覆盖
- 好好地，为啥要进行医改？
1978年的时候，我们全国的医疗费只有100亿，现在已经9万亿了，40多年，涨了900倍
小病大治，大病久治”，还有回扣药、骗保等等情况，都让医疗费猛涨
不管是推行三明医改、还是DRG/DIP医保支付方式改革，它都是想解决我们“看病贵”和“看病难”的问题
- 保险能不能绕开DRG的结算？
①百万医疗险备受争议，却仍是普通人的看病刚需
很多人担心：医保DRG实行后，百万医疗险会不会不太够用？
其实，医疗险的利益纠葛是我们和保险公司
我们去医院掏钱看病，拿着发票找保险公司报销，这跟医院没有关系，根本不影响我们获赔
不过，因为住院受DRG影响很大，门诊却没太大影响，但可能会影响到医生治疗方案
➢ 一方面，医生可能会觉得，大家能不住院就不住院，甚至有些住院期间的检查或者治疗，会挪到门诊和日间手术去
➢ 另一方面，百万医疗险主要保障住院，不包含住院期间的普通门诊费，那就有可能触发不到百万医疗险的理赔了
就目前医保环境下，百万医疗险的价值仍旧是没有平替的
毕竟咱们出了“看病贵”这档子事儿，百万医疗险还真能帮忙
如果大家想完全绕开DRG限制，又想报销更多可以考虑【无社保版的百万医疗险】
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②中高端医疗险不受限制，能拼出更多医疗资源
手头宽裕的中产人士，或想给孩子更好的就医体验，可以考虑中高端医疗险
不仅能报销公立医院特需部、国际部或私立医院的医疗费用
而且保险公司对接的医院，平时一票难求的专家号，也能轻松挂到，相当于帮我们“拼资源”
🚨此外，国家也发布了一则重磅通知
明确在北京、上海、广州、深圳等地设立外商独资医院
不出国门，咱也可以享受国外医疗，我们的就医选择变多了，本土医院有压力了，服务也会变更好
外商独资医院通常是高端医疗，在这种新格局下，中高端医疗险说不定会拓展到这些外资医院中
③重疾险可以爽快给钱，解决养病时的“误工费”
在目前医保付费改革的环境下，重疾险有着医疗险无法替代的优势
➢ 不管实际花了多少钱，都不用管医保报销
➢ 只要得了约定疾病，直接赔一笔能自由支配的钱
➢ 防止癌症等疾病重创家庭收入，即使请假或辞职养病，都能补充收入损失
➢ 可选保终身，每年的保费都是固定的
我们总结了3步，这样买重疾险不踩坑：
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