12322
143这期节目我们想和大家再聊聊“个人养老金制度”。
相信大家对这项养老保险制度并不陌生，早在其落地之初，我们就对它的基本制度安排进行了解读。关于个人养老金制度是什么，如何存、如何领、有哪些好处等问题，都可以在EP45期节目中找到答案。
而这次老话新谈，主要是想借助“个人养老金制度全面实施”的契机，看看经过两年时间，“个人养老金制度”有了哪些新的变化？在国家大力推进养老保险体系建设的前提下，个人养老金账户中新增的各类储蓄、理财和保险产品，能否在我们的养老或财务规划中派上用场？希望通过对这些养老制度的持续关注，与大家一起去探索和计划适合自己的养老模式。
⌛时间轴
03:11个人养老金的一些要点复习
06:29两年之后，现状如何？
06:50① 超 6000 万人开户
07:15 ② 开而未缴、缴而未买
09:49 ③ 目前四类共 800 多种产品
13:02具体好处：节税 + 养老金储备
13:21① 最高能省多少税？
14:00 ② 最终能存多少钱？
17:09它作为养老储备的合理预期是怎样的？
20:34到底什么样的人适合买？
22:36容易混淆的一些概念：
23:39 ① 个人养老金（账户）
24:04 ② 税优健康险（产品）
25:43③ 专属商业养老年金（产品）
28:07「退休才能取」真的是问题吗？
28:19 ① 对比商业养老保险
29:40② 强纪律性
30:05 ③ 财务状况要求
31:43④ 投资/产品偏好
33:44年轻人应该如何考虑要不要买？
35:53关哥是如何组建养老金体系的？
39:28产品这么多，到底要如何选？
39:50 ① 存款保守，更适合临退休人群
40:14 ② 基金上下限高，但丰富度有限
41:44③ 保险作为存量养老金更有优势
44:44个养，终究只是养老/财务规划的一部分
50:13最后，回答一些听众提问：
50:22 ① 存钱之外，还需要额外操作吗？
51:08 ② 不同渠道，可选的产品一样吗？
💡资料补充
1. 个人养老金制度介绍
2. “个人养老金制度”的节税优势
不同收入对应的个人所得税税率不同，所以买个人养老金的抵税金额也会不同。
下表是按用满12000元的额度计算得出的抵税金额，可以参考下👇
但是别忘了哈，咱们的个人养老金并不是完全不用交税的，它是税延险，领取时候需要再缴3%的税。
如果你有更多关于“个人养老金制度”的疑问，推荐阅读文章：
1. 五分钟带你读懂个人养老金
2. 这抵税方式也太硬核了
如果你对税优健康险有兴趣，推荐阅读这几篇文章：
【保险系列节目推荐】
🎙节目介绍
『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。
保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。
我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。
通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。
用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。
📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态。
📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。
【编辑制作】柯霖
【节目制作】Meng
【节目运营】Meng、阿九
【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。
> 因为从大众传媒到教育系统，大家都在推广和维护一种标准语和它的发音方式，久而久之，甚至大家都忘了即便是最正确最标准的说话方法其实也是一种「口音」。进而将其他一切偏离正规的发音都判读为「口音」。所以我们才会说某些人说话有「口音」，却从不抱怨中央电视台新闻节目主持人有种「中央口音」。这情况就和美国白人忘了白色也是一种颜色而把其他人种叫做「有色人种」一样。
> 我想起英国 BBC 自 2005 年开始的一项重大变革，那就是正式招聘了一些带有「苏格兰腔」和「威尔士腔」等不同地方不同阶级口音的播音员。大家都知道 BBC 向来标榜字正腔圆的「女皇英语」，是英式英语的标准尺度，因此其他国家的人常常通过收听 BBC 节目来学英语。但是 BBC 发现它在维持标准之余却造成了一个很严重的副作用，那就是间接催生不少地域偏见和阶层歧视，不利于社会和谐，也跟不上英语全球化时代英语发音正在日渐纷繁多样的趋势。所以他们下了一个破天荒的决定，让各式各样的方言口音涌进这个重要的平台。其实只要是在一个可以听懂可以沟通的范围之内，不同的口音和不同的地方俚语不只可以促进宽容与理解，更能够激活和扩张标准语的生命与内容。BBC 这个极有远见的改革应该可以为我们带来一点启示吧。
出生在不同地区，可能就是会有一些音无法区分因而发不准确，但这并不影响理解，更不必为此自卑。
方言和口音很可爱。