E80 你的钱真的安全吗？聊聊硅谷银行危机的 3 个启示

🏦 欢迎来到知行小酒馆。这是一档由「有知有行」出品的播客栏目，我们关注投资，更关注怎样更好地生活。今天，我们邀请到了人气嘉宾陈鹏博士返场，为你讲透「硅谷银行危机」这样占据主流媒体头版头条的大事件中最值得普通人关注的小细节。

在这期节目的上半部分，陈博士深入浅出地解答了，在这次硅谷银行危机中，最让我们好奇的两个问题：一是，为什么它的倒闭速度如此之快；二是，为什么一家全美排行 16 名的银行会这么脆弱？带着答案，我们在下半部分接着探讨了一系列你可能会关心的问题，比如说，银行危机接连引爆是否意味着「雷曼时刻」要来了，甚至会波及我们的生活？更重要的是，我们怎么做才能更好地保护好自己的钱呢？

希望陈博士分享的洞见和这个事件给我们普通投资者的 3 条启示，能帮你更好地投资、更安心地生活。祝你收听愉快。

最后，如果你有长期投资的需求，非常欢迎你进一步了解「长钱账户」，这是「知行小酒馆」全员持有的基金投顾产品。💰

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🍶 本期嘉宾

陈鹏博士：在金融行业工作的 20 余年的时间里，陈鹏博士曾担任过晨星（Morningstar）全球资产管理部的总裁，管理过上千亿美元的资产，他也曾是 Dimensional Fund Advisors（DFA） 的亚太区首席执行官。

🗺️ 收听指南

引子：回顾硅谷银行危机的 36 小时

01:03 陈博士金融小课堂：回归本质，银行是干啥的？

03:01 陈博士身边的硅谷银行危机亲历者们，分别都有怎样的经历？

Part 1 硅谷银行何以迅速滑向崩溃？

07:02 听上去陌生的硅谷银行，究竟什么来头？规模高达 2000 亿美元，全美第 16 大银行

09:02 引爆危机的第一颗种子：机构客户占 2/3，但高达 97% 的储蓄资金来自他们

09:44 为什么硅谷银行爱做机构客户的生意？成也萧何，败也萧何

12:08 引爆危机的第二颗种子：过于激进地「借短投长」

17:33 当「信誉」遭遇危机时，它往往崩塌于瞬息之间

19:12 引爆危机的第三颗种子：监管放松，银行的准备金不足

21:29 除了银行本身，还有哪些外部因素导致了这场危机？再谈与你同行的人 & 激励环境的重要性

Part 2 从这场危机中，我们能学到什么？

25:22 连瑞信这样的大银行也跟着出事了，这是否意味着「雷曼时刻」要来了，会波及我们的生活呢？不是的，浅谈不同事件的原因

30:36 对普通人做投资的第一条启示：做好风控的第一步应该是，在转账的第一秒就对钱的去向胸中有数

33:45 对普通人做投资的第二条启示：试着思考高收益背后的风险

37:16 以「长钱账户」为例，聊聊从你打钱那一刻起，钱都去了哪些地方、有哪些力量为它保驾护航（也可以参考我们「有理有据」的漫画，做进一步了解）

38:44 后续我们应该关注什么？美联储会不会加息（顺带一提，美联储在 3 月 23 日宣布了继续加息）、能不能抄底银行股......这些都是超短期的「兔子信号」，我们不妨把注意力集中到「乌龟信号」上去

42:52 对所有人都有用的启示：以这次事件为镜子，了解深层次的经济规律，比如，加息 / 量化宽松（QE）这样常见的名词究竟代表着什么？会怎样影响我们的生活？

尾声：下期预告

48:40 预告！陈博士下一回做客小酒馆会讲「海外资产配置」哦！

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🍻「知行小酒馆」是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目。我们关注投资理财，更关注怎样更好地生活。在我们看来，投资成功，是我们变成一个更好的人之后，自然的结果。

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嘉宾 陈鹏博士｜主持与制作 雨白 一知羊｜后期 wanying